Содержание:
- Что такое кредитная история?
- Почему банк может отказать в кредите?
- Просрочка по текущим займам
- Технические сбои
- Неправильная информация о заемщике
- Частые кредитные запросы и отказы по ним
- Большое количество текущих займов
- Статус банкрота и судебные разбирательства
- Наличие задолженностей по коммунальным платежам, алиментам
- Где и как срочно взять деньги с плохой кредитной историей?
- Привлечение поручителей по кредиту
- Исправление кредитной истории
- Исправление кредитной истории (второй способ)
- Предоставление залога
- Оформление страхования в выбранном банке
- Обращение в профильную организацию
- Привлечение созаемщиков
- Предоставление полного пакета документации
- Несколько открытых заявок
- Оформление кредитной карты
- Дебетовая карта с овердрафтом
- Обращение в автоломбарды
- Где можно взять деньги с плохой КИ: пошаговая инструкция
Согласно статистике, около 10 миллионов российских граждан имеют просрочки по кредитам или непогашенные займы. В связи с такой ситуацией банковские организации тщательно проверяют каждого клиента прежде, чем выдать ему денежные средства. Один из главных критериев, на которые обращает внимание организация – это кредитная история.
Что такое кредитная история?
Это совокупность факторов, по которым банковские организации оценивают надежность клиентов и их платежеспособность. Хорошая КИ характеризуется отсутствием просрочек по платежам, а также наличием одной погашенной задолженности или более. Банки готовы снова выдать такому клиенту деньги.
Плохая кредитная история — это наличие неуплаченных кредитов, просрочки по текущим платежам, нарушение платежной дисциплины и т. д. Низкий рейтинг заемщика показывает, что его финансовое положение нестабильно, и он неспособен вернуть деньги в срок.
Если клиент ни разу не брал кредит, у него нет кредитной истории. К таким людям банковские организации относятся настороженно: могут отказывать в займе или выдавать лишь небольшую денежную сумму.
Информацию о КИ можно посмотреть в Бюро кредитных историй. Запрашивать данные можно не чаще двух раз в год.
Почему банк может отказать в кредите?
Известно, что банки оценивают кредитный рейтинг при выдаче кредита, а остальные критерии не разглашаются. Обычно значение имеют наличие долгов и штрафов, семейное положение, уровень дохода, пакет документов и т. д.
Рассмотрим самые распространенные причины отказа в выдаче денежных средств.
- Просрочки по текущим займам.
Даже если просрочки по кредиту составляют всего 1–2 дня (зачастую не по вине клиента), это будет отражаться в кредитной истории. Банки принимают решение о выдачи денег в соответствии с данной статистикой. Лучше вносить платежи примерно за 5 дней до указанной даты, чтобы они успели дойти в срок.
- Технические сбои.
Иногда информация о закрытии кредита не передается в БКИ из-за технического сбоя или ошибки сотрудников. Если вы увидели ошибку в своей КИ, обратитесь в банк для исправления указанной информации.
- Неправильная информация о заемщике.
Если вы меняли прописку, фамилию или другую информацию, указанную в удостоверении личности, могут возникнуть проблемы, например, подозрение в мошенничестве.
Вовремя предоставляйте в банк новые документы и информируйте сотрудников о смене личных данных.
- Частые кредитные запросы и отказы по ним.
Все запросы по кредиту фиксируются в кредитной истории. Чем больше клиент получил отказов, тем меньше у него шансов на получение нового займа.
- Большое количество текущих займов.
Если клиент отдает на кредиты и займы более 50% своей заработной платы, то банк не выдаст ему денежные средства. Банковская организация смотрит на ипотеки, потребительские кредиты, а также на платежи по кредиткам.
- Статус банкрота и судебные разбирательства.
Запись о банкротстве также вносится в кредитную историю и действует в течение 5 лет. Сама запись сохраняется до 10 лет. Скорее всего, банк откажет в выдаче займа в течение всего этого срока.
- Наличие задолженностей по коммунальным платежам, алиментам.
Информация о долгах по штрафам, оплате ЖКХ и алиментам вносится в кредитную историю и снижает рейтинг клиента. Если человек не оплачивает квартиру и не выполняет свои обязательства по обеспечению деньгами законнорожденного ребенка, банк расценивает его как ненадежного и неплатежеспособного клиента.
Где срочно взять деньги с плохой кредитной историей?
Лица с плохой кредитной историей вряд ли смогут получить заем в крупных банках. Однако многие коммерческие учреждения не обращают внимание на КИ и выдают денежные средства большинству клиентов.
Рассмотрим несколько законных способов получения денег.
- Привлечение поручителей по кредиту.
Заемщики, которые привлекают поручителей по кредиту, имеют гораздо больше шансов получить денежные средства. Многие банковские учреждения и так требуют их наличия, однако это необязательное условие. Наличие поручителей является для банка гарантией того, что клиент выплатит всю сумму в срок.
- Исправление кредитной истории.
Исправление КИ занимает много времени, зато позволит вам повысить доверие банка к вашей персоне и в дальнейшем брать кредиты без проблем. Сделать это очень просто. Нужно брать небольшие займы и вовремя выплачивать их. Чем чаще вы будете демонстрировать банковской организации свою платежеспособность и добросовестность, тем больше шансов получить более крупный кредит на выгодных для вас условиях.
- Исправление кредитной истории (второй способ).
В этом случае вам также придется исправить свою КИ при помощи небольших займов и своевременного их погашения. Однако кредиты можно брать в микрофинансовых компаниях. Эти организации не отличаются серьезными требованиями к заемщикам и выдают денежные средства даже онлайн. Любой платеж, внесенный вовремя, положительно влияет на кредитный рейтинг.
- Предоставление залога.
Залоговое имущество должно быть равно или превышать по цене величину кредита. Если клиент добровольно предлагает свою собственность как залог по кредиту, банк может предоставить ему более крупную сумму на выгодных условиях (например, сниженная процентная ставка и длительный срок погашения).
В качестве залога можно предоставить недвижимость, акции или облигации, транспортное средство. Важный момент – имущество должно быть застраховано на весь срок кредита.
Такой способ позволит клиенту практически со 100%-ной гарантией получить заем даже с плохой кредитной историей.
- Оформление страхования в выбранном банке.
Если вы оформите страхование в банковской организации, она с высокой вероятностью выдаст вам кредит, вне зависимости от состояния вашей кредитной истории. Обычно банки предлагают застраховать свою жизнь или здоровье.
- Обращение в профильную организацию.
Существуют специальные организации, основная задача которых – помочь гражданам в получении кредита. В этом случае компания выступает как поручитель. Банки практически всегда выдают займы таким клиентам, так как проверить платежеспособность специальной организации достаточно просто.
- Привлечение созаемщиков.
Максимально можно привлечь до трех созаемщиков. Преимущество такого способа в том, что созаемщики имеют перед банком такие же обязательства, как и клиент, а их доходы учитываются при определении максимальной суммы кредитования.
Помните о том, что кредитная сумма должна быть вам по силам, иначе вы не сможете ее выплатить.
- Предоставление полного пакета документации.
От количества документов, предоставленных банку, зависят шансы клиента получить кредит. Полный пакет включает в себя следующее:
- удостоверение личности (паспорт с пропиской в регионе, в котором находится банковская организация);
- второе удостоверение личности (водительские права и т. п.);
- справка о доходах или справка формы 2-НДФЛ.
Такой набор документов необходим для получения потребительского кредита. Для ипотечного или автомобильного займа нужны будут дополнительные бумаги.
В некоторых банках пакет документации влияет даже на ставку процента кредита. Например, при предоставлении только паспорта процент будет на 5–7 раз выше, чем при стандартных условиях.
- Несколько открытых заявок.
Неплохой способ получить кредит – это пойти на хитрость. При общении с банковским сотрудником упомяните, что у вас уже есть несколько открытых заявок в других банках, и вы рассматриваете несколько вариантов. Однако здесь важно не перестараться: слишком дерзкие клиенты не понравятся никому.
- Оформление кредитной карты.
Кредитные карты выдаются практически любым клиентам банка, но процентная ставка по ним высокая – 40–50% в год. Если вы вернете денежные средства до окончания льготного периода, в течение которого процент не начисляется, то не останетесь в минусе.
- Дебетовая карта с овердрафтом.
Для получения кредита с плохим кредитным рейтингом возможен при оформлении в интересующем вас банке дебетовую карту и подключить овердрафт – возможность снимать деньги в большем объеме, чем на ней есть фактически.
Сначала положите на счет собственные деньги и регулярно пользуйтесь картой. Так банковские сотрудники увидят, что вы платежеспособный, активный пользователь услуг банка. Затем, спустя несколько месяцев, вы сможете обратиться к специалистам с просьбой подключить овердрафт. Так дебетовая карта станет кредитной.
Это законный и безопасный способ, который требует длительной подготовки и хороших отношений с банком. Для дополнительной страховки можете открыть в банковской организации депозит, хотя бы с суммой в 50 000 рублей. Денежные средства позволят минимизировать финансовые риски и повысит вероятность получения займа.
- Обращение в автоломбарды.
Специализированные компании выдают денежную сумму под залог автомобиля или даже паспорта транспортного средства. Если вы используете машину для работы или личных поездок, то можете оставить ее у себя. Правда, в этом случае размер займа будет меньше.
Это удобно, так как решение о займе принимается в течение 15–20 минут, и нужен минимальный пакет документов. Кроме того, многие компании бесплатно предоставляют услуги оценки и страхования автомобиля.
Где можно взять деньги с плохой КИ: пошаговая инструкция
- Подайте заявку в банк. Для этого необязательно посещать учреждение лично: некоторые организации дают возможность онлайн-заявки.
- Заполните анкету. Вам придется указать свои личные данные и контакты, а также должность и место работы. В графе «уровень дохода» советуем указывать реальную сумму, которую вы сможете подтвердить документально.
- Дождитесь звонка банковского работника. В случае положительного решения вам предложат лично посетить офис банка, подписать договор и забрать деньги. Стандартно заявка на кредит остается открытой в течение 30 дней.
- Заберите деньги и получите график оплаты займа. В соответствии с графиком необходимо ежемесячно вносить денежные средства в указанном количестве. После закрытия займа обязательно возьмите справку в банке, это позволит избежать дальнейших проблем.
Все способы, о которых было сказано выше, действительно рабочие. Главное – быть честным с банковскими сотрудниками и по возможности вовремя вносить платежи по кредиту.
