Где взять кредит, если везде отказывают

Время чтения: 7 минут
5977
15
0

Кредитование стало нормой в общественно-экономической жизни населения. Заемные деньги используются и для покупок, и для бизнеса, и для лечения, получения образования или проведения торжеств. Но иногда человек сталкивается с неожиданной и неприятной ситуацией: он не может получить кредит, так как всюду получает отказ. Но это – не повод становиться «изгоем» общества, поскольку способы доказать свою кредитоспособность все же есть. Но для этого нужно выявить возможные причины отказа.

Содержание

Почему отказывают в кредите?

Кредитные организации не сообщают причину отказа в кредитовании, что нередко вызывает вопросы. Бывает и так, что человек работает на высокооплачиваемой работе, исправно оплачивает счета по «коммуналке», примерный семьянин и характеризуется положительно всеми. Но ему не дают кредит даже на покупку нового холодильника.

Невозможно назвать точную причину отказа, но большинство кредитных организаций выносит отрицательное решение по кредиту, если заемщик:

  • не может подтвердить трудоустройство;
  • трудовой стаж не превышает более 6 месяцев на каждом месте работы, или общий трудовой стаж не превышает 12 месяцев;
  • получает минимальную зарплату или наоборот, слишком высокую, но претендует на небольшую сумму кредитования;
  • имеет испорченную кредитную историю;
  • представил недостоверную или неточную информацию о себе при оформлении документа
  • никогда не получал кредиты;
  • ранее прошел процедуру банкротства.

С отказом можно столкнуться даже в том, случае, если человек работает рядовым сотрудником в службах с повышенным риском для жизни, или его профессия не востребована на рынке труда.

Также банки обращают внимание на возраст заемщика (в кредитах часто отказывают престарелым гражданам, а также лицам до 25 лет), его имущество (движимое и недвижимое), судимости по уголовным и административным делам.

А еще банки неохотно дают кредиты тем, кто часто прибегает к досрочному погашению долга. С точки зрения кредитной организации такой клиент не выгоден, так как на нем не удается заработать много.

Какова бы ни была причина отказа в выдаче кредита, способы улучшить кредитоспособность имеются. Главное – найти, где можно взять кредит, если отовсюду поступают отказы.

Где не нужно пытаться взять кредит, если отказывают банки?

Чтобы не тратить время понапрасну, сразу стоит исключить кредитные организации, отказывающие с большой долей вероятности лицам, систематически получающим отказы в кредитовании. К ним относятся:

  • все крупные банки с большими активами – к ним относятся такие кредитные организации, как Сбер, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк;
  • «дочки» этих банков – Почтабанк, Сетелем Банк, Банк Москвы и пр.

Также получить отказ можно в небольших кредитных организациях, но с большой историей. Список подобных банков довольно внушительный, но их объединяет одно: история более 10 лет при небольших активах и скромной географии работы.

Также следует избегать всевозможных мошеннических схем, которыми пестрит интернет. Так можно не просто потратить время, но и потерять личные деньги и навсегда забыть о кредитовании. Гораздо проще пойти по законному пути получения кредита при постоянных отказах крупных и средних банков.

Можно ли оформить кредит в молодом банке?

Первыми в очереди, куда стоит отправить заявку на кредит, стоят молодые банки. Их немного, но они есть. По данным Банка России, в период с 2012 по 2022 включительно официально зарегистрировано более 30 кредитных организаций. Не все они готовы выдавать кредиты, но все же среди них может отыскаться банк, который может решиться выдать кредит, если другие отказывают.

Все дело в менее консервативной кредитной политике молодых компаний. Ради формирования активов и привлечения новых клиентов, получения их лояльности, они готовы к высокорисковым операциям.

Но стоит готовиться к тому, что ставка будет выше, чем если бы заемщик был беспроблемным. С другой же стороны, подобный кредитный опыт положительно скажется на кредитоспособности. И в будущем можно будет рассчитывать на более привлекательные условия.

Еще один минус – сумма кредита. Большие деньги, скорее всего, не дадут, или потребуют дополнительного обеспечения.

Можно ли оформить кредит под залог имущества?

Если необеспеченные кредиты не дают даже молодые банки, то стоит попробовать взять кредит с обеспечением. Предметом залога может выступить то, на что банк сможет наложить взыскание и реализовать для возврата собственных средств.

  • Недвижимость – квартира или частный дом (часть дома), земельный участок, гараж. Главное условие – недвижимость должна быть ликвидной. Вряд ли банк заинтересуется домом в брошенной деревне или 1/20 однокомнатной квартиры в маленьком провинциальном городке.
  • Транспортное средство – автомобиль, мотоцикл, грузовик, яхта и другие транспортные средства. Но и здесь есть ряд оговорок. Например, вряд ли кредитная организация обратит внимание на отечественный автомобиль старше 10 лет, даже если он на ходу и в идеальном состоянии.
  • Предмет искусства – картина, скульптура, ювелирное изделие работы мастера. Главное, чтобы предмет искусства был подлинным и прошел оценку, т.е. имел рыночную стоимость. В противном случае его не примут в залог.
  • Драгоценные металлы и камни – золото и серебро в слитках, бриллианты и прочее.
  • Доля в предприятии или само предприятие – фирма должна осуществлять хозяйственную деятельность и приносить прибыль.

Кредит под залог имущества дадут с большой долей вероятности. Но что делать, если ценного имущества нет?

Можно ли взять кредит под дополнительное обеспечение?

Дополнительным обеспечением может выступить поручительство третьего лица. Это может быть не только родственник, но и коллега, друг или деловой партнер. Ведь в случае неисполнения заемщиком условий кредитного договора, денежные средства будет возвращать именно поручитель.

К поручителю также предъявляются требования в части подтверждения дохода, трудоспособности, возраста – словом, те же самые, что и к заемщику. Банк должен быть уверен в том, что вернет деньги с процентами. Иначе кредит не будет одобрен.

Еще одна вариация – привлечение созаемщиков. Большинство банков допускает участие сразу трех созаемщиков, включая титульного (получателя денег). Банк при анализе созаемщиков будет суммировать их доходы, что позволит ему минимизировать риски выдачи кредита. При этом риск невозврата оказывается минимальным, так как все созаемщики несут юридическую ответственность по заключаемому договору.

Где взять кредит, если нет имущества и поручителей?

Найти поручителя довольно сложно, поэтому многим приходится искать другой выход. Им может стать обращение в банк, а в микрофинансовую организацию. Такие компании менее требовательны к заемщикам и выдают займы практически всем, кто к ним обращается. Но условия вряд ли можно счесть подходящими. Все риски невозврата ложатся на добросовестных заемщиков. Минусов в обращении в МФО довольно много.

  • Ограниченная сумма кредитования – займы выдаются в размере 10-30 тыс. руб. В редких случаях можно получить 100-150 тыс. руб.
  • Малые сроки кредитования – заем выдается на срок 1-6 месяцев. В редких случаях можно рассчитывать на год.
  • Высокие процентные ставки – за обещанными 0,08% в день скрываются фактические 25% в год, а то и больше.

Но многие граждане России от безысходности обращаются именно в МФО, чтобы взять микрокредит на лечение, похороны и другие непредвиденные крупные траты. Есть ли альтернатива МФО?

Можно ли взять кредит в ломбарде?

Ломбарды – традиционные места кредитования граждан. Они возникли задолго до МФО, осуществляют свою деятельность на законных основаниях и нетребовательны к своим клиентам. Они выдают деньги под залог предметов обихода. Чаще всего в виде залога принимаются:

  • ювелирные изделия из золота и серебра;
  • современные смартфоны в хорошем состоянии;
  • мелкая бытовая техника.

Крупную сумму денег в ломбарде получить почти нереально. Сдаваемый предмет будет оценен едва ли в половину своей рыночной стоимости. Срок выкупа редко превышает 1 месяц, но его можно продлить, оплатив проценты по долгу.

А что насчет автоломбарда?

Специализированные автоломбарды готовы принять автомобиль в виде обеспечения по займу. Основное отличие от банков – отсутствие требований к доходам и кредитной истории. Сумму можно получить довольно крупную – рыночную стоимость закладываемой машины. Условия по большей части лояльны:

  • возраст от 18  лет – заемщик должен быть совершеннолетним дееспособным человеком;
  • регистрация на территории РФ – получатель займа должен легально пребывать в России и иметь адрес регистрации;
  • быть собственником машины или его доверенным лицом – у заемщика должно быть право распоряжения автомобилем.

В большинстве случаев закладывается даже не сам автомобиль, а документы на него. К ним относятся все вариации паспорта транспортного средства. Деньги под ПТС выдаются в день обращения.

Есть ли другие варианты получения кредита, если везде отказывают?

Есть еще по меньшей мере три способа получить кредит, если в банках выносят отказы в выдаче денег. Но они подойдут только в том случае, если заемщик не нуждается в срочном кредитовании и может подождать определенное время.

Кредитный брокер приходит на помощь тем, кто оказался в ситуации низкой кредитоспособности. Его услуги включают в себя подбор финансовых учреждений, где с высокой долей вероятности кредит будет одобрен. Обычно это банки, с которыми брокер тесно сотрудничает на протяжении долгого времени.

Он не выступает поручителем по кредиту, а всего лишь:

  • анализирует кредитоспособность своего клиента;
  • помогает составить заявку таким образом, чтобы минимизировать риск отказа;
  • оказывает помощь в подготовке документов.

Его выручает знание особенностей анализа потенциальных заемщиков в банках партнерах. Поэтому получить кредит через брокера все же можно. Но его услуги стоят определенных денег. Они берут не менее 4% от суммы кредитования.

Второй путь – обращение в крупный банк, который за деньги повысит кредитный рейтинг неблагонадежного заемщика. В качестве примера можно привести программу «Кредитный доктор» Совкомбанка. Но получить одобренный кредит можно будет только по окончании программы, участие в которой отнюдь не дешевое. Продолжительность составляет около 1 года.


Еще можно прибегнуть к нестандартной схеме: оформить дебетовую карту в банке, а спустя 5-6 месяцев активного использования открыть на нее овердрафт. Кредитная организация видит активное движение денежных средств, повышает уровень доверия к клиенту и, обычно, легко соглашается. Дебетовая карта с овредрафтом становится вариацией кредитки. Вот только сумма кредита обычно невысокая.

Все способы взять кредит, даже если везде отказывают, указанные выше, действительно рабочие. Главное – избегать мошенничества и не пытаться оформлять кредиты на третьих лиц.

Автоломбард*

Предварительный расчёт, не является публичной офертой
Стоимость транспортного средства ?
  • 0
  • 500 тыс
  • 1 млн
  • 1,5 млн
  • 2 млн
  • 2,5 млн
  • 3 млн
  • 3,5 млн
  • 4 млн
  • 4,5 млн 5 млн
Если нужна большая сумма, Вы можете ввести её вручную
Какой срок? ?
мес.
  • 0
  • 2 мес.
  • 4 мес.
  • 6 мес.
  • 8 мес.
  • 10 мес. 12 мес.
Вы можете ввести вручную любой срок до 36 месяцев
Выдадим наличными
Ставка в месяц ?
Ежемесячный платёж
Получить деньги Остались вопросы?
По программе ПТС 3.0 автомобиль остаётся у Вас
Под ПТС можно заложить любой транспорт категории A, B, C и D
Поделиться
Назад к списку

Узнавайте первыми

Подпишитесь и будьте в курсе свежих новостей и статей Автоломбарда 38!


Нажимая любую из кнопок на сайте,
Вы соглашаетесь с политикой обработки персональных данных
Услуга предоставляется ООО МКК "38.РУ"
Адреса автоломбардов в Москве
  • Офис 1
  • Офис 2
  • Офис 3
  • Офис 4
  • Офис 5
  • Офис 6

Смоленская-Сенная пл. 30 стр. 4

Режим работы: Ежедневно с 10:00 до 22:00

Можайское шоссе, 5

Режим работы: Ежедневно с 10:00 до 22:00

Молодогвардейская улица, 9, стр. 5

Режим работы: Ежедневно с 10:00 до 22:00

1-я улица Измайловского Зверинца, 19Ас1

Режим работы: Ежедневно с 10:00 до 22:00

Калужское шоссе, 22-й километр, 10, поселение Сосенское, ФудСити, вход №1, 2 этаж, 2 линия, павильон 2-2-117

Режим работы: По будням с 10:00 до 19:00

ул. Новый Арбат, 32

Режим работы: Ежедневно с 11:00 до 20:00