Займ под залог автомобиля или ПТС - что выбрать?

Время чтения: 7 минут
5570
26
0

Займ под залог автомобиля или ПТС - что выбрать?

Автоломбарды предлагают займы как под автомобиль, так и под ПТС. Заемщики, особенно те, которые не пользовались данной услугой, нередко находятся в сомнениях: какой формат займа окажется более выгодным. Чтобы принять решение, нужно понимать не только формат кредитования, но и отличия одного вида от другого. Этот краткий ликбез поможет сделать правильный выбор и выбрать наиболее удобный и выгодный залог при оформлении займа.

Содержание

Общие условия предоставления займа

Большинство кредиторов используют универсальные правила и условия оформления займов и кредитов под залоговое имущество в виде автомобиля или документов на него:

  • получить деньги может только совершеннолетнее лицо;
  • можно заложить машину не старше 10-летнего возраста;
  • в залог принимаются легковые, грузовые и коммерческие машины, мотоциклы и спецтехника;
  • требуется минимальный пакет документов – паспорт заявителя, ПТС и СТС (или документы, их заменяющие), доверенность, если обращается не хозяин машины или юридическое лицо – компания или некоммерческая организация;
  • требуется предоставлять автомобиль для оценки в аффилированную организацию кредитора или ему самому.

Требований к доходу и кредитной истории заемщика нет, если он обращается за кредитом в МФО или автоломбард. Если денежную сумму занимают в банке, то также потребуются справки о доходах и наличие хорошей кредитной истории. Без этих сведений банк не будет выдавать кредит, так как они являются гарантией беспроблемного возврата ссуженных средств.

Во всех случаях поручители и созаемщики не требуются: в случае неисполнения обязательств по кредитному договору, залоговое имущество будет реализовано на аукционе для покрытия убытков кредитора. Досрочное погашение займа возможно при любом способе кредитования и у любого займодавца.

Займы под залог транспортного средства

Заключая договор с автоломбардом, банком или МФО под залог автомобиля, водитель получает на определенный срок денежную сумму, которой может распоряжаться по своему усмотрению. Сумма определяется из расчета средней рыночной стоимости авто за вычетом 10-15%.

На период действия кредитного договора транспортное средство помещается на охраняемую автостоянку кредитора – банка, МФО или автоломбрада. Это гарантирует полную сохранность машины, неизменность ее технического состояния и товарного вида.

Сотрудники кредитора не смогут воспользоваться авто, поставленного на охраняемую стоянку. Также они не смогут продать машину или передать ее третьим лицам. Их деятельность контролируется законодательством, и они несут материальную ответственность за любой возможный вред, который будет причинен залоговому автомобилю.


Владелец автомобиля в течение всего периода кредитования расплачивается с кредитором определенными договором платежами, внося их:

  • наличными в кассу;
  • безналичным переводом;
  • наличными в банкомат, если кредит был оформлен в банке.

Как только будет внесен последний платеж по договору, владелец машины (или его доверенное лицо) сможет забрать ее и продолжить ей пользоваться.

Займы под залог ПТС


Оформлять заем можно и под документы на автомобиль. Таковыми выступают:

  • паспорт ТС;
  • эПТС;
  • техпаспорт на раритетные и коллекционные модели автомобилей;
  • ПШТС.

В исключительных случаях, когда речь идет о коллекционном автомобиле, не состоящем на учете, под залог могут быть приняты правоустанавливающие документы на транспортное средство – договор купли-продажи, дарения, мена или наследования.

Отличается заем под ПТС от займа под машину тем, что владелец может продолжить пользоваться машиной в течение всего срока действия договора. Автомобиль остается у него. Кредитор ограничивает собственника авто только в части распоряжения – пользование и владение не ограничивается.

Это значит, что ограничение накладывается лишь на совершение юридически значимых действий с правом собственности на машину: продажа, дарение, обмен или иной шаг вплоть до утилизации. Данные сделки будут признаны недействительными, поскольку информация о залоге размещается в соответствующем госреестре, и любое заинтересованное лицо может проверить машину на залог перед совершением сделки.

Как и при кредитовании под залог транспортного средства, займы под залог ПТС предполагают совершение платежей равными долями в течение срока действия договора. Платежи вносятся тем способом, который указан в кредитном договоре.

Сравнение займов под залог машины и ПТС

Понимание разницы между займами под залог машины и под залог документов на нее уже позволяет принять правильное решение при выборе кредитного продукта. Но чтобы оценить выгоду, стоит разобраться в нюансах, оценить их преимущества и недостатки.

Преимущества и недостатки займов под залог авто

Для начала стоит разобраться с тем, какие преимущества гарантированы при оставлении в залог непосредственно самой машины:

  • большая сумма кредитования – кредитор выдаст от 70 до 90% рыночной стоимости автомобиля;
  • деньги заемщик получит в день обращения;
  • автомобиль точно не будет поврежден или полностью утрачен в течение периода кредитования;
  • кредитор предлагает более выгодные условия – сниженная процентная ставка.

Из минусов подобного вида кредитования стоит выделить невозможность использования автомобиля, пока не будет погашена задолженность. Поэтому такое кредитование не подходит тем, чья деятельность связана с поездками на личном транспорте (например, таксистам или курьерам).

Преимущества и недостатки займов под залог ПТС

У этого кредитного продукта также есть преимущества:

  • быстрая обработка и удовлетворение каждой заявки;
  • высокая скорость оформления займа;
  • нет необходимости лишаться автомобиля на период действия кредита;
  • упрощенная процедура оформления займа.

Из недостатков стоит выделить лишь меньшую сумму, которую выдаст кредитор под залог ПТС. Сумма составит от 50 до 70% реальной рыночной стоимости машины. Все зависит от ее технического состояния и товарного вида. Еще один недостаток – никто не сможет гарантировать сохранность транспортного средства. И в случае его повреждения или утраты заемщику придется отвечать иным имуществом перед кредитором в случае, если он не сможет исполнить взятые на себя обязательства по выплате кредита.

Такой вид займов больше подходит для тех клиентов, кто пользуется машиной постоянно и не может оставить ее на длительное время на стоянке кредитора. Как правило, такими кредитными продуктами пользуются те, кому машина нужна для работы или решения бытовых вопросов.

Получение какого займа предпочтительней?

Однозначного ответа на вопрос о предпочтительности займов нет. У каждого заемщика своя ситуация и свои исходные условия. Поэтому самое простое правило выбора – ответить на следующие вопросы:

  • о какой сумме кредитования идет речь;
  • насколько критичен доступ к поездкам на машине в период пользования заемными средствами;
  • насколько сильно отличается процентная ставка за кредит.

Дело в том, что многие заемщики без проблем могут 1-2 месяца ездить общественным транспортом. Поэтому им нет смысла брать заем только под ПТС. А если нужно получить небольшую сумму на длительный срок, то логичней оформить кредит под залог ПТС, чем лишиться возможности ездить на машине в течение 3-6 месяцев и более.

Узнать больше о программах кредитования, условиях предоставления займа и запросить копию договора для детального ознакомления можно по телефону. Менеджер ответит на все вопросы, сделает предварительный расчет займа, процентной ставки и суммы ежемесячных платежей.

Автоломбард*

Предварительный расчёт, не является публичной офертой
Стоимость Вашего автомобиля
?
  • 0
  • 500 тыс
  • 1 млн
  • 1,5 млн
  • 2 млн
  • 2,5 млн
  • 3 млн
  • 3,5 млн
  • 4 млн
  • 4,5 млн 5 млн
Если нужна большая сумма, Вы можете ввести её вручную
На какой срок нужен займ?
мес.
  • 0
  • 2 мес.
  • 4 мес.
  • 6 мес.
  • 8 мес.
  • 10 мес. 12 мес.
Вы можете ввести вручную любой срок до 36 месяцев
Выдадим наличными
Ставка в месяц
Ежемесячный платёж
По программе ПТС 3.0 автомобиль остаётся у Вас
Под ПТС можно заложить любой транспорт категории A, B, C и D
Поделиться
Назад к списку

Узнавайте первыми

Подпишитесь и будьте в курсе свежих новостей и статей Автоломбарда 38!


Политика конфиденциальности
Адреса автоломбардов в Москве
  • Офис 1
  • Офис 2
  • Офис 3
  • Офис 4
  • Офис 5

Смоленская-Сенная пл. 30 стр. 4

Режим работы: Ежедневно с 10:00 до 22:00

Вы находитесь:

ул. Новый Арбат, 32

Режим работы: Ежедневно с 11:00 до 20:00

Вы находитесь:

Молодогвардейская улица, 9, стр. 5

Режим работы: Ежедневно с 10:00 до 22:00

Вы находитесь:

1-я улица Измайловского Зверинца, 19Ас1

Режим работы: Ежедневно с 10:00 до 22:00

Вы находитесь:

Марксистская ул., 20, стр. 9

Режим работы: Ежедневно с 10:00 22:00

Вы находитесь: