Вам нужны 150 000 рублей, но вы не знаете, где их взять? Рассказываем о том, где оформить займ на эту сумму, показываем подводные камни и даем советы, как быстро получить нужную сумму.
Содержание
- Взять займ в микрофинансовой организации
- Взять кредит в банке
- Требования банков к заемщикам
- Как оформить кредит в банке
- Взять кредит под залог
Взять займ в микрофинансовой организации
Если срочно нужны деньги, можете обратиться в микрофинансовую организацию. Учтите, что в этом случае ставка составляет 1-2% в день. Если не сможете вовремя пошагать задолженность, за просрочку вам начислят штраф около 0,1% в день.
Если вы возьмете в МФО 150 000 рублей, за год вам придется отдать около 500-600 тысяч рублей. Это 400% годовых. А если не сможете погашать вовремя, вас начнут преследовать коллекторы.
Взять кредит в банке
Взять деньги в долг можно у банка. Однако получение кредита — сложный и длительный процесс. Прежде чем обратиться в банк, потенциальному заемщику нужно оценить собственные финансовые возможности и соответствие требованиям будущего кредитора. Некоторым людям ни один банк не даст займ.
Требования банков к заемщикам
Базовые требования кредиторов:
- Российское гражданство.
- Трудоспособный возраст. На практике на получение кредита могут рассчитывать россияне не моложе 23-25 и не старше 55-57 лет.
- Регистрация в регионе присутствия банка.
- Достаточный трудовой стаж. Не менее одного года общего стажа и стаж работы у последнего работодателя — от 6 месяцев.
- Наличие стабильного дохода. Банки указывают на сайтах, что для оформления кредита достаточно только двух документов. На самом деле потом просят подтвердить доход.
- Положительная кредитная история и отсутствие значительной кредитной нагрузки.
Если вы соответствуете перечисленным выше требованиям и твердо решили приобрести собственное жилье, можно задаваться вопросом, как и где оформить займ 150 000 рублей.
При оформлении кредита банки могут навязывать дорогостоящую страховку и утверждать, что в таком случае уменьшается размер ежемесячного платежа. На практике все оказывается по-другому.
Как оформить кредит в банке
Перед обращением в банк рассчитайте приемлемую сумму ежемесячных платежей. Как правило, кредит выдают при том условии, что сумма ежемесячных платежей не будет превышать 33% от суммы дохода семьи заемщика. Максимальная допустимая величина платежей — не более 45% от суммы дохода.
Если клиент уже имеет другие активные кредиты, то сумма платежей по всем займам не должна превышать 45% от суммы дохода. Стоит учесть, что большинство банков готово учитывать только документально подтвержденный доход заемщика. При выборе банка учитывайте размер эффективной процентной ставки и приемлемую величину первоначального платежа.
Сегодня многие банки определяют величину процентной ставки индивидуально для каждого заемщика. Поэтому есть смысл выбрать 3-4 наиболее интересные предложения и отправить заявки в каждый из выбранных банков, например, через онлайн-форму на сайтах. После получения предложения от каждого банка будет очевидно, где оформить кредит на лучших условиях.
После того как вы выберите банк, займитесь подготовкой необходимых документов. Для получения окончательного решения банка придется подать личные документы:
- паспорт и свидетельство ИНН;
- копию трудовой книжки и справку о доходах;
- документы об образовании и семейном положении.
Чтобы увеличить сумму кредита, можно привлечь созаемщика. В некоторых банках это обязательное требование для успешного кредитования. В этом случае придется предоставить полный пакет документов созаемщика.
На основе полученных документов банкиры проводят андеррайтинг потенциального заемщика и принимают окончательное решение об условиях предоставления кредита и максимально-доступной стоимости займа. При положительном решении предложение обычно остается действующим в течение нескольких дней.
Взять кредит под залог
Часто банки просят оставить залог в виде недвижимости или автомобиля. Если в квартире зарегистрированы несколько человек, каждому из них придется дать официальное согласие на предоставление жилья в качестве банковского залога. Это занимает много времени.
Можно оставить в залог автомобиль. В этом случае машина должна находиться в эксплуатации не дольше определенного срока лет. Если подходящего имущества у вас нет, банк вряд ли одобрит кредит.
Требования к заемщику и залоговому автомобилю на сайте одного известного банка
Часто на официальных сайтах банки пишут информацию, которая не соответствует действительности. При уточнении деталей в личном кабинете клиента специалисты выдвигают другие требования.
Что же делать в таком случае? Если вам срочно нужны 150 000 рублей, вы не хотите проходить длительную бюрократию в банке, не можете подтвердить доход, возьмите кредит под залог автомобиля в автоломбарде.
