В современных реалиях транспортное средство представляет собой наиболее ликвидный вариант залогового имущества. Но иногда случается, что владельцу уже находящейся в залоге машины срочно нужны дополнительные денежные средства. Что делать? Можно ли продать такую машину, чтобы выйти из затруднительных финансовых обстоятельств? Что делать если автомобиль куплен в формате автокредита, который еще не погашен? Эксперты всероссийской сети Автоломбард 38 дают советы и подсказки, которые помогут справиться с этой сложной ситуацией.
Содержание
- Кредитное или залоговое - в чем разница
- ПТС - в банке или на руках
- Варианты продажи машины в залоге
- Продажа по доверенности
- Погашение займа новым владельцем
- Обращение в авто выкуп
- Проверка авто
Кредитное или залоговое - в чем разница
Это важный нюанс, в котором нужно разобраться. Итак:
- При покупке транспортного средства в кредит, кредитор по факту выступает собственником машины, пока заемщик не выплатит полную сумму оформленного займа. То есть пока человек не погасит все долги, такой автомобиль нельзя продать или передать в собственность другого лица без согласия финансовой организации, выдавшей вам деньги.
- В то же время залоговое ТС продолжает считаться собственностью хозяина. Он использует машину в качестве залога, получая денежный займ от финансовой организации. Если заемщик не выплачивает долг, машина изымается и продается для покрытия задолженности. В ситуации, когда человек выплачивает своевременно долг, то залоговое ТС возвращается ему в собственность.
Таким образом, основное отличие между залоговым и кредитным авто заключается в том, что первый является залогом для получения денежного займа, а второй - объектом кредитования и собственностью организации, которая предоставила деньги, до полного погашения.
ПТС - в банке или на руках
Залог - это один из видов обеспечения исполнения обязательств. Согласно законодательству Российской Федерации, предметом залога может быть любое имущество, принадлежащее должнику. В качестве залога могут выступать недвижимость, ювелирные украшения, ценные бумаги, имущественные права и, конечно же, транспортные средства. Если вы берете в банке займ на приобретение машины, чаще всего именно автомобиль является залоговым обеспечением.
В случае залога автомобиля существуют две основные схемы.
- Первая схема - когда ПТС (паспорт транспортного средства) у заемщика, а банк занимает позицию залогодержателя.
- Вторая схема - когда ПТС находится у кредитной организации.
При продаже авто/мотоцикла/водного транспорта, находящегося в залоге, необходимо учитывать, какая схема работает в конкретном случае. Если ПТС находится у банка, то схема будет сложнее, так как все действия по отчуждению прав собственности должны согласовываться с кредитной организацией. В случае же, когда ПТС находится у заемщика, процесс продажи будет более простым, но при этом необходимо учитывать ряд нюансов, связанных с наличием залога на машину.
Варианты продажи машины в залоге
Действительно, продажа залогового автомобиля возможна только при условии согласия залогодержателя и отсутствия отдельно прописанных ограничений в договоре залога. Это связано с тем, что автомобиль находится под залогом, а значит, является обеспечением по кредиту или займу, выданным владельцу. Таким образом, продажа авто без согласия залогодержателя может повлечь за собой ответственность перед кредитором.
Но если залогодатель согласен на продажу автомобиля, то этот процесс возможен. При этом залог на машину сохраняется и кредитор вправе обратиться к новому владельцу за взысканием долга. Поэтому важно тщательно изучать договор залога и получать согласие кредитора на продажу залогового автомобиля, чтобы избежать возможных проблем в будущем.
Неприятной особенностью такой ситуации является тот факт, что залоговый аспект может повлиять на стоимость. Ведь новый владелец не будет иметь полного права распоряжаться машиной до полной выплаты долга. Поэтому важно тщательно взвешивать все риски и принимать решение о приобретении залогового авто только после тщательного анализа.
Продажа по доверенности
Вы оформляете и передаете генеральную доверенность на ТС покупателю, а он, в свою очередь, погашает кредит. Когда все обязательства будут выполнены, новый владелец получит право зарегистрировать приобретенный автомобиль в ГИБДД. Но стоит учитывать, что данный метод продажи сопряжен с определенным риском, так как требует максимального доверия сторон сделки друг к другу. Поэтому этот способ продажи обычно применяется между родными или близкими друзьями, уверенными в порядочности контрагента.
Погашение займа новым владельцем
Продажа автомобиля в залоге с помощью погашения займа покупателем может быть непростой задачей. Во-первых, необходимо найти заинтересованного человека, готового выкупить машину и погасить ваш долг. Во-вторых, если продажа происходит не на полную стоимость авто, а только на часть, то придется дополнительно договариваться с банком о том, как будет происходить погашение оставшейся суммы кредита.
Обращение в авто выкуп
Обращение к специализированным компаниям может быть выгодным вариантом, если владелец машины хочет избежать дополнительных расходов на оплату штрафов и прочих задолженностей перед кредитной организацией. В большинстве случаев компания-приобретатель берет на себя все эти расходы и приобретает машину с полным освобождением от всех задолженностей.
Однако, при выборе компании-приобретателя необходимо проявлять осторожность и не попадаться на уловки мошенников. Некоторые компании могут предложить нереально высокую цену за автомобиль, а затем отказаться от сделки, оставив владельца машины без денег и без автомобиля. Поэтому перед продажей через компанию необходимо тщательно изучить отзывы и репутацию компании, а также заключить с ней надежный договор и получить все необходимые документы.
Проверка авто
Проверка на наличие залога перед продажей автомобиля является очень важным шагом для любого продавца. Если машина находится в залоге, то ее нельзя продать без согласия залогодержателя или без погашения займа. В случае нарушения правил продажи залогового имущества, новый владелец может оспорить сделку через суд, что приведет к возврату денег и возврату автомобиля банку или автоломбарду. Кроме того, если продавец не уведомляет о наличии залога, то это может привести к потере доверия со стороны покупателя и затруднить продажу автомобиля.
Как проверить машину? Проверка наличия залога возможна с помощью реестра залогов движимого имущества, в который вносятся все сведения об обременении автомобилей. Другой вариант - обращение, например, в автоломбард где вы брали займ на покупку машины, и узнать, находится ли она в залоге. В ситуации когда машина продается через посредника, он должен проверить факт возможного залога и сообщить вам об этом. Проверка автомобиля на наличие залога позволяет избежать многих проблем и конфликтов с покупателями, а также сохранить свою репутацию как продавца. В конечном итоге, это помогает быстрее и успешнее продать автомобиль.
