Микрозаймы — что это такое, их виды, разница между микрозаймами и кредитами

Время чтения: 6 минут
715
0
0

В современной экономике финансовые инструменты развиваются и мутируют, становясь все более разнообразными и доступными. Одним из таких инструментов являются микрозаймы, которые помогают людям в случае сложной финансовой ситуации.

Содержание

Что такое микрозайм

Микрозайм – это вид кредита, предоставляемого микрофинансовыми организациями (МФО). Он характеризуется небольшими суммами и коротким сроком погашения. Суммы могут варьироваться от нескольких тысяч до нескольких десятков тысяч рублей, а срок погашения обычно не превышает нескольких месяцев.

Разница между микрозаймами и кредитами


Как микрозаймы, так и кредиты предоставляют заемщикам деньги, которые необходимо вернуть с процентами в течение определенного периода времени. Однако есть существенные различия между этими видами получения денежных средств.

 

Микрозаймы

Кредиты

Сроки займа

Выдаются на краткосрочный период, который обычно не превышает нескольких месяцев (меньше года).

Выдаются на длительный срок, который может составлять от нескольких месяцев до нескольких десятилетий

Сумма займа

Предполагают обычно небольшие суммы, обычно не превышающие несколько десятков тысяч рублей

Часто кредиты, которые выдает банк, используются для крупных покупок, таких как дома или автомобили, и могут достигать многих миллионов рублей.

Кредитная проверка

Часто предоставляются без проверки кредитной истории или даже без необходимости предоставления доказательства дохода.

Банки проводят тщательную проверку кредитной истории и финансового положения потенциального клиента.

Процентные ставки

Процентная ставка выше, так как риск невозврата выше, поскольку многие заемщики обращаются за микро-займами из-за отсутствия доступа к банковским кредитам.

Более низкие процентные ставки по кредиту.

Гибкость

Обычно более гибкие в отношении условий погашения.

Условия четко прописаны, изменению не подлежат

Оба вида финансовых инструментов имеют свои преимущества и недостатки, поэтому важно внимательно рассмотреть свою ситуацию и выбрать тот вариант, который лучше всего подойдет для удовлетворения ваших финансовых потребностей.

Преимущества и недостатки

Микрозаймы предлагают ряд преимуществ. Они легко доступны и обычно не требуют сложных процедур. Большинство МФО работают онлайн, что позволяет оформить займ из любой точки, где есть доступ в интернет. Также мини-займы полезны в ситуациях, когда нужны срочные деньги, например, для оплаты неожиданных счетов.

Однако есть и недостатки. Однозначно в этом секторе действуют более высокие процентные ставки, чем традиционные банковские кредиты, и короткие сроки возврата. Если заемщик не может своевременно выплатить такой займ, он попадет в долговую ловушку.

Когда лучше воспользоваться заемными средствами?

Микрозаймы являются хорошим решением для людей, которые столкнулись с неожиданными расходами или нуждаются в быстром доступе к деньгам. Они также могут быть полезными для людей с низким кредитным рейтингом или без кредитной истории, поскольку многие МФО не проводят проверки.


Виды и способы выдачи

Бывают разные способы получения средств:

  • на карту – это самый популярный вариант, при котором деньги переводятся прямо на банковскую карту заемщика.
  • наличными – это когда заемщик получает средства в офисе МФО.
  • на электронный кошелек – это вариант, при котором средства переводятся на электронный кошелек, например, Киви, ЮMoney и другие.
  • под залог – это деньги, предоставляемые под залог ценности, например, ювелирных изделий или автомобиля.

Виды МФО

Деньги в виде микро-займа можно получить в МКК или МФК - это две основные разновидности микрофинансовых организаций.

  • МКК

Микрокредитные компании (МКК) – это вид МФО, которые специализируются на выдаче заемных средств. Их отличает простота и скорость оформления займа, а также отсутствие строгих требований к заемщикам.

  • МФК

Микрофинансовые компании (МФК) предоставляют широкий спектр финансовых услуг, включая кредитование без залога, кредиты под залог имущества, выпуск облигаций и другие. В отличие от МКК, они могут работать с более крупными суммами и долгосрочными займами.

Перед тем как оформить мини-займ, важно внимательно прочитать условия договора. Проверьте сроки погашения, процентную ставку, штрафы за просрочку платежей и другие детали. Также стоит убедиться, что МФО имеет лицензию Центробанка для осуществления своей деятельности.

Как не стать жертвой мошенников?

К сожалению, данная сфера привлекает мошенников, которые пытаются использовать отчаянное положение людей. Вот несколько советов, чтобы не стать их жертвой:

  • Никогда не платите предоплату. Мошенники могут требовать оплатить некую сумму за оформление займа.
  • Проверьте, имеет ли МФО лицензию. Эту информацию можно найти на сайте Центробанка.
  • Не давайте личную информацию непроверенным источникам.
  • Если предложение кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой, скорее всего, есть подвох, который будем вам очень дорого стоить впоследствии.

Сроки и сумма

Одним из важнейших аспектов оформления займа является правильный расчет срока и суммы. Прежде чем обращаться за заемными средствами, следует тщательно просчитать свои будущие доходы и расходы. Понимание, на какой срок вы можете позволить себе взять деньги, и какую сумму сможете своевременно вернуть, является ключом к управлению долгами и нормализации финансовой ситуации.

Вместо того чтобы просить «чем больше, тем лучше», старайтесь взять столько, сколько действительно нужно. Более крупная сумма может привести к увеличению переплаты и более долгому сроку погашения, что в конечном итоге увеличит общий объем выплат. Что касается срока отдачи денег, помните, что более долгий срок также означает, что вам придется заплатить больше процентов.

Важно помнить, что микрозаймы и кредиты - это серьезные обязательства. Невыполнение обязательств по ним может привести к серьезным последствиям, включая ухудшение кредитной истории и возможные судебные разбирательства. Используйте эти инструменты ответственно и с учетом своих финансовых возможностей.

Займ под ПТС*

Предварительный расчёт, не является публичной офертой
Стоимость транспортного средства ?
  • 0
  • 500 тыс
  • 1 млн
  • 1,5 млн
  • 2 млн
  • 2,5 млн
  • 3 млн
  • 3,5 млн
  • 4 млн
  • 4,5 млн 5 млн
Если нужна большая сумма, Вы можете ввести её вручную
Какой срок? ?
мес.
  • 0
  • 2 мес.
  • 4 мес.
  • 6 мес.
  • 8 мес.
  • 10 мес. 12 мес.
Вы можете ввести вручную любой срок до 36 месяцев
Выдадим наличными
Ставка в месяц ?
Ежемесячный платёж
Получить деньги Остались вопросы?
По программе ПТС 3.0 автомобиль остаётся у Вас
Под ПТС можно заложить любой транспорт категории A, B, C и D
Поделиться
Назад к списку

Узнавайте первыми

Подпишитесь и будьте в курсе свежих новостей и статей Автоломбарда 38!


Нажимая любую из кнопок на сайте,
Вы соглашаетесь с политикой обработки персональных данных
Услуга предоставляется ООО МКК "38.РУ"
Адреса автоломбардов в Москве
  • Офис 1
  • Офис 2
  • Офис 3
  • Офис 4
  • Офис 5
  • Офис 6

Смоленская-Сенная пл. 30 стр. 4

Режим работы: Ежедневно с 10:00 до 22:00

Можайское шоссе, 5

Режим работы: Ежедневно с 10:00 до 22:00

Молодогвардейская улица, 9, стр. 5

Режим работы: Ежедневно с 10:00 до 22:00

1-я улица Измайловского Зверинца, 19Ас1

Режим работы: Ежедневно с 10:00 до 22:00

Калужское шоссе, 22-й километр, 10, поселение Сосенское, ФудСити, вход №1, 2 этаж, 2 линия, павильон 2-2-117

Режим работы: По будням с 10:00 до 19:00

ул. Новый Арбат, 32

Режим работы: Ежедневно с 11:00 до 20:00