Микрофинансовые организации (МФО) играют важную роль в современном экономическом пространстве. Они предоставляют финансовые услуги малому и среднему бизнесу, а также отдельным лицам, которые часто не могут получить кредит в традиционных банках. В контексте МФО, два наиболее распространенных термина - это Микрофинансовые компании (МФК) и Микрокредитные компании (МКК). В чем между ними разница? Давайте разберемся, чем они отличаются и что выбрать.
Содержание
- Микрофинансовые компании (МФК)
- Микрокредитные компании (МКК)
- Что выбрать: МФК или МКК?
- Как отличить легитимную микрофинансовую организацию?
- Какие есть альтернативы?
Микрофинансовые компании (МФК)
МФК - это разновидность микрофинансовых организаций, которые могут предоставлять широкий спектр финансовых услуг. Это включает не только микрокредитование, но и принятие вкладов, выпуск облигаций и другие виды финансовых услуг.
МФК работают по лицензии Центробанка и под его контролем, что обеспечивает большую защиту для клиентов. Они могут предоставлять займы суммой до 500 000 рублей для физических лиц и до 1 миллиона рублей для юридических лиц. Максимальный срок займов в МФК - 1 год.
Микрокредитные компании (МКК)
МКК – это другой тип МФО, которые специализируются исключительно на предоставлении микрозаймов. Они не могут принимать вклады и предлагать другие банковские услуги. МКК работают на основе своего капитала, и их деятельность регулируется федеральными законами и нормами Центробанка.
МКК могут предоставлять займы до 1 миллиона рублей на срок до 1 года для физических лиц, и до 3 миллионов рублей для юридических лиц.
Что выбрать: МФК или МКК?
Выбор между МФК и МКК зависит от ваших финансовых потребностей. Если вам нужен простой и быстрый займ на короткий срок, МКК могут быть более подходящим вариантом. Они обычно имеют более гибкие требования к заемщикам и более быстрые процессы оформления займов.
С другой стороны, если вам нужны более сложные финансовые услуги, или если вы хотите работать с организацией, которая находится под более строгим контролем Центробанка, МФК могут быть более подходящим вариантом.
Как отличить легитимную микрофинансовую организацию?
С ростом популярности микрофинансирования увеличивается и число компаний, которые предлагают подобные услуги. Однако не все из них являются легальными и надежными. На деле есть множество мошеннических компаний, которые маскируются под МФО с целью обмануть ничего не подозревающих клиентов. Поэтому прежде, чем обращаться за деньгами:
- Проверьте государственный реестр
Первым шагом должна быть проверка компании в государственном реестре МФО. Все легальные МФО в России обязаны быть зарегистрированы в этом реестре, и он доступен для общественного просмотра онлайн. Если вы не находите компанию в этом реестре, это серьезный “красный флаг”.
- Проверьте маркировку в основных российских поисковых системах
Второй этап - это проверка маркировки сайта компании в поисковых системах. Два крупнейших поисковика в России, "Яндекс" и Mail.ru, используют синий кружок с галочкой для маркировки сайтов легальных микрофинансовых организаций. Если вы не видите эту маркировку рядом с сайтом компании, это может быть признаком того, что сайт не является легитимным. Однако есть вариант, что сайт просто еще не получил эту маркировку, поэтому важно провести дополнительные проверки.
- Проверьте отзывы и рейтинги компании
Читайте отзывы людей, которые уже пользовались услугами, только на независимых платформах, а не на сайте непосредственно финансовой компании - велик риск получить неправдивую информацию.
Какие есть альтернативы?
Взять кредит в МФК или МКК может быть удобным и быстрым решением для тех, кто нуждается в срочных деньгах. Однако этот вариант может не всегда быть наиболее выгодным в долгосрочной перспективе из-за высоких процентных ставок. Рассмотрим альтернативы.
- Банковские кредиты
Один из наиболее популярных и очевидных вариантов - это банковский кредит. Банки предлагают более низкие процентные ставки, чем МФО или МКК, и предоставляют больший срок для возврата средств. Однако есть и минусы. Процесс получения кредита в банке может быть более долгим и сложным. Банки также имеют более строгие требования к заемщикам, включая историю кредитования, уровень дохода и возраст. Не каждый заемщик может пройти по этим критериям.
- Займы под залог автомобиля
Если банк отказывает в кредите, а деньги нужны срочно, одной из альтернатив может стать займ под залог автомобиля в автоломбарде. В этом случае заемщик оставляет свой автомобиль или ПТС (паспорт транспортного средства) в качестве залога, а взамен получает нужную сумму денег.
Микрофинансовые организации играют ключевую роль в обеспечении доступа к финансовым услугам для широкого круга людей и бизнесов. Независимо от того, выбираете ли вы МФК или МКК, важно внимательно изучить условия займа, процентные ставки и другие условия перед тем, как принимать решение.
