Чем отличается лизинг от кредита?

Лобанов
Сергей
Время чтения: 8 минут
206
0
0

Практика покупки автомобиля для компании через заемные средства является не просто признаком расширения бизнеса, но и осознанным шагом в сторону финансовой выгоды. Взвешивая все аспекты и выбирая между лизингом и кредитом, организации сталкиваются с необходимостью оптимизировать свои расходы и одновременно снизить налогооблагаемую прибыль. На первый взгляд кажется, что платежи в пользу банка — это дополнительная нагрузка на бюджет компании, однако, принимая во внимание уменьшение налогооблагаемой базы, внешнее финансирование зачастую превращается в инструмент для повышения общей экономической эффективности.

Возникает закономерный вопрос: какой инструмент выбрать? Чем они отличаются, и каковы долгосрочные преимущества каждого из этих вариантов для вашего бизнеса? Разбираясь в этом вопросе, важно учитывать цель приобретения, сроки использования автотранспорта, налоговую политику компании и, конечно же, финансовые потоки. Давайте подробнее рассмотрим, что представляют собой эти финансовые инструменты и как их особенности могут быть использованы в пользу вашей компании.

Содержание

Лизинг: гибкость и стратегические выгоды для бизнеса

Лизинг как финансовый инструмент имеет свои уникальные особенности, которые делают его привлекательным для бизнеса, стремящегося к оптимизации своих активов и налоговых обязательств. Суть лизинга заключается во временной аренде актива с возможностью его последующего выкупа. Важной особенностью лизинга является то, что в период действия договора арендатор (заемщик) не обладает полным правом собственности, но может использовать авто в соответствии со своими коммерческими потребностями.

Как работает лизинг и чем он хорош? Давайте разберемся в деталях. Во-первых, объект лизинга — в нашем случае автомобиль — учитывается на балансе компании-арендатора как основное средство, что позволяет использовать расходы на лизинговые платежи для уменьшения налогооблагаемой базы. Это может существенно уменьшить сумму налога на прибыль компании. Во-вторых, поскольку лизинговый объект является собственностью лизингодателя до момента выплаты полной стоимости по договору, риски, связанные с его эксплуатацией, лежат на лизингополучателе, но управление этими рисками часто предоставляется лизингополучателю через страхование и обслуживание транспортного средства.

Также стоит отметить, что в случае досрочного расторжения договора или нарушения условий лизинга, например, попытки продажи автомобиля третьим лицам без полного его выкупа, лизингодатель вправе потребовать его возврата. Банки и лизинговые компании осуществляют контроль за состоянием и эксплуатацией ТС, что подразумевает ответственность со стороны арендатора за соответствующее использование актива.

Ключевые аспекты договора лизинга

Основополагающие принципы договора определяются необходимостью баланса между интересами лизингодателя в получении адекватной финансовой отдачи и правом арендатора эффективно использовать актив в своей деятельности.

  • Срок договора - лизинговые соглашения обычно заключаются на период, который соответствует половине времени амортизации транспортного средства. Этот срок рассчитан таким образом, чтобы лизингодатель мог получить ожидаемую финансовую отдачу от сделки.
  • Условия использования и платежи - как и в случае с традиционным кредитом, в договоре лизинга прописываются ежемесячные ставки, которые включают компенсацию за пользование транспортным средством. Если условия нарушаются, лизингодатель вправе изъять актив.
  • Окончание договора - по завершении лизинга арендатор стоит перед выбором: возвратить транспортное средство или перейти к выкупу, внесением остаточной стоимости и выйти из статуса арендатора и стать собственником.

Этот финансовый инструмент особенно востребован в секторе коммерческого транспорта, такого как микроавтобусы для маршрутных перевозок, грузовики, сельскохозяйственная и специализированная техника. Также эффективно используется и для легковых автомобилей в административных целях, обеспечивая бизнесу гибкость и возможность адаптации к меняющимся потребностям, чем характеризуются современные экономические условия.

Кредит как финансовый инструмент для приобретения транспортного средства

Кредитование остается одним из самых популярных и доступных способов приобретения автотранспорта для личного или коммерческого использования. В чем главное отличие от лизинга? Заемщик, воспользовавшись банковскими средствами, становится владельцем транспортного средства (ТС) немедленно после заключения сделки.

Особенности кредитования:

  • Как только средства перечислены продавцу, покупатель становится полноправным собственником автомобиля, несмотря на наличие долга перед банком. Это предоставляет покупателю полную свободу использования ТС в соответствии с его потребностями.
  • Происходит поэтапное погашение долга вместе с начисленными процентами. Машина в данном случае выступает как предмет залога, что означает невозможность продажи до полного закрытия долга, обеспечивая банку гарантии возврата средств.
  • Рынок кредитования предоставляет более широкий выбор условий, чем лизинг: от программ с минимальным первоначальным взносом до предложений с привлекательными процентными ставками и гибким графиком погашения.
  • Возможность выбрать почти любое ТС из тех, что предлагаются дилерами, сотрудничающими с кредитной организацией.
  • В случае нарушения условий договора автокредита, например, просрочки платежей, банк имеет право изъять залоговый автомобиль, что является стандартной практикой для защиты интересов кредитора.

Кредитование - удобный финансовый механизм для приобретения транспорта, предоставляя заемщику не только возможность немедленного владения выбранной машиной, но и широкий спектр условий, позволяющий подобрать оптимальный вариант финансирования.

Сравнительный анализ лизинговых и кредитных договоров


В чем общие черты по условиям договора:

  • Использование ТС в обоих случаях требует регулярных платежей, которые включают вознаграждение за пользование кредитными средствами или арендованным имуществом.
  • Четкий график платежей, который фиксируется в договорных условиях.
  • Лизингодатель и банк ожидают возврата выданных ресурсов с дополнительным вознаграждением, встроенным в платежи.

Ключевые различия:

  • Лизинг целенаправлен на эксплуатацию ТС, тогда как кредитование предполагает немедленное обретение права собственности на ТС.
  • В лизинге предметом является сам автомобиль, оставшийся в собственности лизингодателя, а в кредите — денежные средства, предоставляемые банком.
  • Кредит выдает исключительно банк, в то время как лизинговые операции доступны и для других организаций, включая частных лиц.
  • Лизинг зачастую предполагает более короткий срок амортизации и возможность возврата НДС для ИП и юридических лиц, в то время как кредитование часто требует более строгого контроля кредитной истории.

В чем преимущества и недостатки лизинга

Плюсы лизинга:

  • Краткосрочный заем для покупки авто.
  • Все затраты включаются в издержки, снижая налоги.
  • Быстрое одобрение, особенно для клиентов банка.
  • Гибкий график лизинговых платежей с возможностью беспроблемной переплаты.

Минусы лизинга:

  • Ограниченный выбор авто.
  • Высокие ежемесячные выплаты при оперативном лизинге.
  • Более высокие ставки по долгосрочному лизингу по сравнению с кредитами.
  • ТС остается собственностью лизингодателя и может быть изъято.

В чем плюсы и минусы кредитования

Преимущества:

  • Доступность без крупного первоначального взноса.
  • Заемщик сразу становится владельцем авто.
  • Возможность "скидки" при хорошей кредитной истории.
  • Разнообразие программ для индивидуализации займа.

Недостатки:

  • Оформлять договор придется дольше, до месяца.
  • Сбор внушительного пакета документов.
  • Более строгие требования, по сравнению с лизингом.
  • Машина находится в залоге на весь период кредитования.
  • Возможные штрафы за досрочное расторжение договора.

Выводы

При принятии решения центральное значение имеют индивидуальные финансовые цели и приоритеты. Лизинг будет предпочтительным вариантом для тех, кто стремится оптимизировать налоговые выплаты, тогда как кредит подойдет тем, кто ищет более гибкую и лояльную финансовую нагрузку. Оценивайте каждый вариант с учетом своих конкретных задач, чтобы выбрать наиболее подходящее финансовое решение.

Помимо лизинга и кредита есть и более удобные финансовые инструменты, например, оформление займа в автоломбарде. В зависимости от оценочной стоимости вашего транспортного средства, можно получить на руки любую, даже достаточно большую сумму денег, используя автомобиль как залог. Не можете оставить машину на стоянке ломбарда? Оформите займ под ПТС. Это удобный вариант для тех, кто срочно нуждается в денежных средствах, не имея времени оформлять кредитный продукт или участвовать в лизинговых программах.

Кредит наличными под залог автомобиля*

Предварительный расчёт, не является публичной офертой
Стоимость транспортного средства ?
  • 0
  • 500 тыс
  • 1 млн
  • 1,5 млн
  • 2 млн
  • 2,5 млн
  • 3 млн
  • 3,5 млн
  • 4 млн
  • 4,5 млн 5 млн
Если нужна большая сумма, Вы можете ввести её вручную
Какой срок? ?
мес.
  • 0
  • 2 мес.
  • 4 мес.
  • 6 мес.
  • 8 мес.
  • 10 мес. 12 мес.
Вы можете ввести вручную любой срок до 36 месяцев
Выдадим наличными
Ставка в месяц ?
Ежемесячный платёж
Получить деньги Остались вопросы?
По программе ПТС 3.0 автомобиль остаётся у Вас
Под ПТС можно заложить любой транспорт категории A, B, C и D
Поделиться
Назад к списку

Узнавайте первыми

Подпишитесь и будьте в курсе свежих новостей и статей Автоломбарда 38!


Нажимая любую из кнопок на сайте,
Вы соглашаетесь с политикой обработки персональных данных
Услуга предоставляется ООО МКК "38.РУ"
Адреса автоломбардов в Москве
  • Офис 1
  • Офис 2
  • Офис 3
  • Офис 4
  • Офис 5
  • Офис 6

Смоленская-Сенная пл. 30 стр. 4

Режим работы: Ежедневно с 10:00 до 22:00

Можайское шоссе, 5

Режим работы: Ежедневно с 10:00 до 22:00

Молодогвардейская улица, 9, стр. 5

Режим работы: Ежедневно с 10:00 до 22:00

1-я улица Измайловского Зверинца, 19Ас1

Режим работы: Ежедневно с 10:00 до 22:00

Калужское шоссе, 22-й километр, 10, поселение Сосенское, ФудСити, вход №1, 2 этаж, 2 линия, павильон 2-2-117

Режим работы: По будням с 10:00 до 19:00

ул. Новый Арбат, 32

Режим работы: Ежедневно с 11:00 до 20:00