Потребительский кредит: определение и виды, на каких условиях выдается, плюсы и минусы

Время чтения: 7 минут
207
1
0

В условиях, когда финансовые возможности и каждодневные потребности тесно переплетены, потребительские кредиты занимают ключевое место в доступности и управлении личными финансами. Они открывают двери к мечтам и целям, которые казались недостижимыми из-за ограничений собственного бюджета. От покупки дома до реализации мечты о далеких путешествиях — такой займ может стать полезным инструментом для осуществления ваших планов.

Содержание

Какой кредит называется потребительским

Потребительский кредит представляет - это один из ключевых финансовых инструментов, доступных на рынке для частных лиц. Это вид займа, который банки или другие кредитные учреждения предоставляют физическим лицам с целью финансирования их личных потребностей. Основная цель — облегчить покупку дорогостоящих товаров или услуг, таких как бытовая техника, мебель, электроника, туристические поездки или даже медицинские услуги, которые не всем по карману без дополнительного финансирования.

В отличие от бизнес-кредитов, потребительские ориентированы исключительно на личное использование. Нельзя потратить деньги на финансирование коммерческой деятельности или инвестиций в бизнес. Интересно, что данный вид кредитования играет важную роль в экономике, поскольку стимулирует потребление и, как следствие, поддерживает экономический рост.

Виды потребительских кредитов

  • Нецелевой

Предоставляется заемщикам для свободного использования средств без необходимости указания конкретной цели. Заемщики могут расходовать эти средства по своему усмотрению, будь то ремонт дома, путешествие или другие личные нужды.

Характеризуется большей гибкостью и менее строгими требованиями к документации по сравнению с целевыми кредитами.

  • Целевой

Предназначен для конкретных целей, которые человек должен указать при подаче заявки. Примеры включают автокредиты для покупки автомобиля или кредиты на образование. Преимущество такого финансового инструмента в том, что он часто имеет более низкую процентную ставку в сравнении с нецелевыми программами, поскольку банк точно знает, на что будут потрачены средства.

  • Экспресс-кредит:

Предлагают быстрое решение финансовых вопросов с минимальными формальностями и упрощенной процедурой подачи заявки. Идеально подходят для срочных нужд в деньгах. Обычно экспресс-кредиты имеют выше ставки и меньшие суммы из-за повышенного риска и упрощенной проверки заемщика.

  • С обеспечением

Требует от заемщика предоставления залога или поручительства, что снижает риск для кредитора и часто позволяет получить более низкую процентную ставку. Залог может быть в форме недвижимости, автомобиля или другого ценного имущества.

В случае невыполнения условий договора, кредитор имеет право взыскать долг за счет заложенного имущества или через поручителя.

Условия выдачи


Условия выдачи часто варьируются в разных банках. Наиболее значимые аспекты, требующие вашего внимания при выборе места, куда обратиться за деньгами:

  • Процентная ставка - определяет стоимость взятых в долг денежных средств для заемщика.
  • Срок кредитования - временной период, в течение которого вы обязуетесь все вернуть с процентами.
  • Максимальная сумма, которую можно взять в долг. Сразу оговоримся, что брать “максимум” не стоит, если ваши реальные потребности ниже.
  • Требования к заемщику - возраст, доход, кредитная история и т.д.

Плюсы и минусы потребительского кредита

Преимущества:

  • Доступны большинству работающих граждан.
  • Возможность выбора суммы и срока возвращения долга.
  • Многие потребительские программы не требуют залога или поручительства.

Недостатки:

  • Высокие проценты, особенно по необеспеченным займам.
  • Ежемесячные платежи могут оказать давление на бюджет заемщика.
  • Пени и штрафы за просрочку платежей.

Как оформить потребительский кредит

Оформление начинается с тщательного выбора кредитного учреждения, что подразумевает изучение и сравнение разнообразных предложений от различных банков. Ключевым этапом является детальное ознакомление с условиями кредитования, включая процентные ставки, сроки погашения и возможные комиссии, чтобы полностью понимать обязательства и возможные риски. После выбора подходящего предложения следует перейти к сбору необходимых документов, обычно это паспорт и справка о доходах, что подтвердит вашу финансовую надежность. Следующим шагом является заполнение и подача заявки, где важно предоставить точную и полную информацию. Завершающим этапом является ожидание решения банка, во время которого будет проводиться анализ вашей кредитной истории и общего финансового состояния, на основе которого банк примет решение о выдаче кредита.

Как получить займ с плохой кредитной историей

Кредитоваться с плохой историей может быть сложнее, но не невозможно. Важно понимать, что банки воспринимают таких заемщиков как более рискованных, и поэтому могут применять более жесткие требования или устанавливать более высокие процентные ставки. Тем не менее, существуют определенные стратегии, которые могут помочь вам получить деньги, даже если ваша кредитная история оставляет желать лучшего.

Перед подачей заявки рекомендуется предпринять шаги по улучшению вашей истории - погашение существующих долгов, своевременное выполнение текущих обязательств и исключение новых просрочек платежей.

Некоторые банки и микрофинансовые организации специализируются на предоставлении займов людям с низким рейтингом. Важно провести тщательное исследование и выбрать учреждение, которое пойдет вам навстречу.

Наличие залога или поручителя может увеличить ваши шансы на одобрение займа, так как снижает риск для кредитора. Залог может быть в виде недвижимости, автомобиля или другого ценного имущества.

Не ограничивайтесь подачей заявки только в одно учреждение. Одобрение может зависеть от многих факторов, и разные банки могут оценивать риски по-разному.

Перед тем, как брать деньги, убедитесь, что вы сможете погасить его в соответствии с графиком платежей. Реалистичное планирование бюджета поможет избежать дальнейшего ухудшения кредитной истории.

Как погашать потребительский кредит

Рекомендации по погашению:

  • Внимательно читайте график платежей. Убедитесь, что вы понимаете, когда и сколько вам необходимо платить.
  • Избегайте просрочек, чтобы не платить штрафы и не портить историю
  • При наличии возможности рассмотрите вариант досрочного погашения для снижения переплаты.

На что обратить внимание при получении кредита

  • Тщательно изучите договор. Особое внимание уделите процентной ставке, сроку кредита, полной стоимости кредита.
  • Убедитесь, что нет скрытых платежей или комиссий.
  • Иногда банки включают страховку в договор, что увеличивает его стоимость.

Рефинансирование

Если выплачивать долг становится сложно, не ждите пока ситуация дойдет до критической. Возможно, это замена вашего текущего кредитного плана на новый с более выгодными условиями - поможет вам. Грамотно организованное рефинансирование снижает ежемесячные платежи или общую стоимость кредита. Однако важно учитывать возможные комиссии за досрочное погашение и другие сопутствующие расходы.

Потребительский кредит может быть полезным финансовым инструментом при правильном и ответственном подходе. Основные моменты, на которые стоит обратить внимание – это процентные ставки, условия кредитования, возможности досрочного погашения и ваша способность выполнять ежемесячные платежи без ущерба для личного бюджета.

При всех преимущества потребительского кредита важно знать, какие есть альтернативы в случае, если деньги на покупку срочно нужны, а кредитную заявку не подтвердили. В этой ситуации мы рекомендуем владельцам транспортных средств (парко-мест, гаражей) рассмотреть вариант получения займа в автоломбарде на выгодных условиях. Этот вариант кредитования является залоговым, поэтому одобряется всем независимо от кредитной истории, плюс оформляется очень быстро - получить деньги можно через 2-3 часа после обращения.

Взять кредит под автомобиль*

Предварительный расчёт, не является публичной офертой
Стоимость транспортного средства ?
  • 0
  • 500 тыс
  • 1 млн
  • 1,5 млн
  • 2 млн
  • 2,5 млн
  • 3 млн
  • 3,5 млн
  • 4 млн
  • 4,5 млн 5 млн
Если нужна большая сумма, Вы можете ввести её вручную
Какой срок? ?
мес.
  • 0
  • 2 мес.
  • 4 мес.
  • 6 мес.
  • 8 мес.
  • 10 мес. 12 мес.
Вы можете ввести вручную любой срок до 36 месяцев
Выдадим наличными
Ставка в месяц ?
Ежемесячный платёж
Получить деньги Остались вопросы?
По программе ПТС 3.0 автомобиль остаётся у Вас
Под ПТС можно заложить любой транспорт категории A, B, C и D
Поделиться
Назад к списку

Узнавайте первыми

Подпишитесь и будьте в курсе свежих новостей и статей Автоломбарда 38!


Нажимая любую из кнопок на сайте,
Вы соглашаетесь с политикой обработки персональных данных
Услуга предоставляется ООО МКК "38.РУ"
Адреса автоломбардов в Москве
  • Офис 1
  • Офис 2
  • Офис 3
  • Офис 4
  • Офис 5
  • Офис 6

Смоленская-Сенная пл. 30 стр. 4

Режим работы: Ежедневно с 10:00 до 22:00

Можайское шоссе, 5

Режим работы: Ежедневно с 10:00 до 22:00

Молодогвардейская улица, 9, стр. 5

Режим работы: Ежедневно с 10:00 до 22:00

1-я улица Измайловского Зверинца, 19Ас1

Режим работы: Ежедневно с 10:00 до 22:00

Калужское шоссе, 22-й километр, 10, поселение Сосенское, ФудСити, вход №1, 2 этаж, 2 линия, павильон 2-2-117

Режим работы: По будням с 10:00 до 19:00

ул. Новый Арбат, 32

Режим работы: Ежедневно с 11:00 до 20:00