Что такое залог при кредите?

Что такое залог при кредите?
Лобанов
Сергей
Время чтения: 6:50 минут
218
0
0
Что такое залог при кредите?

Когда человек оформляет кредит, банк или другая финансовая организация часто требуют залог, чтобы защитить свои риски. Для заемщика это, на первый взгляд, дополнительная ответственность, но на самом деле залог открывает больше возможностей для получения более выгодных условий. Однако не все понимают, что именно стоит за понятием "залог", какие есть особенности и как это работает в кредитных сделках.

Содержание

В чем суть залога

Залог — это способ обеспечения кредита, которое позволяет кредитору снизить свои риски в случае, если заемщик не сможет вовремя погасить долг. Можно заложить имущество: автомобиль, квартира, участок земли, коммерческая недвижимость, акции, другие ценные бумаги и даже драгоценности. Суть в том, что, если заемщик нарушает условия кредита, банк получает право продать заложенное имущество для погашения долга и исполнения обязательства. Таким образом, кредитор застрахован от убытков, а заемщик получает шанс на более выгодные условия займа.

Какие преимущества дает залог

  • Снижение процентной ставки. Поскольку залог уменьшает риски для банка, финансовые учреждения часто предлагают более низкие проценты по кредитам, если предоставлено имущество в залог.
  • Возможность получения крупного кредита. С залогом можно получить более значительную сумму, даже если ваш доход не позволяет взять такой кредит без залога. Это особенно актуально при ипотеке или автокредитах.
  • Увеличение сроков кредита. Залог позволяет взять кредит на более длительный срок, что снижает ежемесячные платежи и делает их более комфортными для бюджета.
  • Гибкие условия возврата. Кредитные организации могут предложить более лояльные условия по графику платежей и срокам, поскольку залог является гарантией возврата средств.
  • Доступность кредита при плохой кредитной истории. Если ваша кредитная история не идеальна, залог может помочь получить заемные средства, поскольку банк оценивает вашу способность погасить долг через обеспечение.
  • Шанс на рефинансирование. При наличии залога можно рассчитывать на рефинансирование под более низкий процент, что позволяет улучшить условия уже существующего кредита.

Автомобиль в залоге

Залог автомобиля — это популярная схема для получения займа под низкий процент, поскольку автомобиль является ликвидным активом. При залоге транспортного средства учитывают несколько моментов:

  • Законодательная база. Процесс залога регулируется Гражданским кодексом РФ (статья 334 и далее). Договор залога автомобиля должен быть заключен в письменной форме и зарегистрирован в реестре залогов движимого имущества. Также обязательна проверка чистоты сделки, чтобы убедиться, что машина не находится в аресте или под запретом на отчуждение.
  • Необходимые документы:
    • Паспорт транспортного средства (ПТС);
    • Свидетельство о регистрации автомобиля (СТС);
    • Паспорт владельца;
    • Страховой полис (КАСКО или ОСАГО, в зависимости от требований банка);
    • Договор купли-продажи или иной документ, подтверждающий право собственности.
  • Порядок оценки. Оценка автомобиля проводится независимыми экспертами, чтобы определить его рыночную стоимость. Оценщик может приехать в любое удобное для вас место для осмотра автомобиля, а результаты оценки влияют на максимальную сумму кредита.
  • Залог ПТС. В некоторых случаях можно оформить залог только на ПТС, оставляя автомобиль в пользовании владельца. Это удобно, если вы хотите продолжать использовать машину во время кредита. Такие программы предлагают автоломбарды.
  • Страхование. Обычно банк требует, чтобы заложенный автомобиль был застрахован по программе КАСКО на случай угона или повреждений. Это дополнительная мера безопасности для обеих сторон.
  • Последствия невыплаты долга. В случае невыплаты кредита, банк вправе продать заложенное транспортное средство для погашения долга. Поэтому важно четко соблюдать условия договора и график платежей.

Недвижимость в залоге

Залог недвижимости — это более серьезное обязательство, которое позволяет получить крупные суммы на долгосрочной основе. Этот тип залога чаще всего используется при оформлении ипотеки или крупных потребительских кредитов.

  • Законодательная база. Оформление залога недвижимости регулируется Гражданским кодексом РФ (статья 334 и далее), а также Федеральным законом №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Залог недвижимости должен быть зарегистрирован в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество (ЕГРН).
  • Необходимые документы:
    • Паспорт владельца недвижимости;
    • Правоустанавливающие документы на недвижимость (договор купли-продажи, дарственная, свидетельство о праве на наследство и т.д.);
    • Выписка из ЕГРН;
    • Технический паспорт или кадастровый паспорт объекта;
    • Страховой полис недвижимости (обязателен для ипотеки);
    • Оценочный акт от лицензированного оценщика.
  • Процесс оценки. Независимый оценщик определяет рыночную стоимость объекта недвижимости. Оценка необходима для установления суммы кредита, которую можно получить под залог. Обычно сумма займа составляет до 70-80% от рыночной стоимости недвижимости.
  • Страхование. По закону, недвижимость, заложенная по ипотеке, должна быть застрахована от рисков (пожар, стихийные бедствия и т.д.). Это обязательное условие для всех видов залогов, связанных с недвижимостью.
  • Последствия невыплаты долга. Если заемщик нарушает условия договора и не вносит платежи, банк имеет право подать в суд и реализовать заложенное имущество для погашения задолженности. Важно учитывать, что процесс продажи недвижимости через суд занимает время, но для банка это надежная форма обеспечения долга.
  • Ограничения на действия с залоговой недвижимостью. Пока недвижимость находится в залоге, вы не сможете продать или подарить ее без согласия кредитора. Также на объект могут накладываться ограничения по аренде и реконструкции.

Что такое залог по ипотеке

Ипотека — это классический пример кредита под залог недвижимости. При оформлении ипотеки залогом всегда выступает покупаемая недвижимость. Это гарантирует банку, что он получит свои деньги обратно, даже если заемщик не справится с выплатами. Особенность ипотеки в том, что залоговая недвижимость остается в собственности заемщика, но до полной выплаты кредита находится под контролем банка. Ипотека — долгосрочный кредит, и здесь залог помогает не только снизить процентную ставку, но и получить возможность приобретения жилья даже при недостаточном первоначальном капитале.

Кредит под залог автомобиля*

Предварительный расчёт, не является публичной офертой
  • 0
  • 500 тыс
  • 1 млн
  • 1,5 млн
  • 2 млн
  • 2,5 млн
  • 3 млн
  • 3,5 млн
  • 4 млн
  • 4,5 млн 5 млн
Если нужна большая сумма, Вы можете ввести её вручную
мес.
  • 0
  • 2 мес.
  • 4 мес.
  • 6 мес.
  • 8 мес.
  • 10 мес. 12 мес.
Вы можете ввести вручную любой срок до 36 месяцев
Выдадим наличными
Ставка в месяц ?
Ежемесячный платёж
Остались вопросы?
По программе ПТС 3.0 автомобиль остаётся у Вас
Под ПТС можно заложить любой транспорт категории A, B, C и D
Не можете приехать в офис
Поделиться
Услуга предоставляется ООО МКК "38.РУ"
Адреса автоломбардов в Москве
  • Офис 1
  • Офис 2
  • Офис 3
  • Офис 4
  • Офис 5
  • Офис 6

Смоленская-Сенная пл. 30 стр. 4

Режим работы: Ежедневно с 10:00 до 22:00

Можайское шоссе, 5

Режим работы: Ежедневно с 10:00 до 22:00

Молодогвардейская улица, 9, стр. 5

Режим работы: Ежедневно с 10:00 до 22:00

1-я улица Измайловского Зверинца, 19Ас1

Режим работы: Ежедневно с 10:00 до 22:00

Калужское шоссе, 22-й километр, 10, поселение Сосенское, ФудСити, вход №1, 2 этаж, 2 линия, павильон 2-2-117

Режим работы: По будням с 10:00 до 19:00

ул. Новый Арбат, 32

Режим работы: Ежедневно с 11:00 до 20:00