Как обманывают автовладельцев при получении кредита под залог автомобиля

Как обманывают автовладельцев при получении кредита под залог автомобиля
Лобанов
Сергей
Время чтения: 7:09 минут
153
1
0
Как обманывают автовладельцев при получении кредита под залог автомобиля

Взять займ под залог машины — вроде бы простое и быстрое решение, когда нужны деньги здесь и сейчас. Но вместо долгожданного облегчения финансовой ситуации, можно столкнуться с кучей проблем и подводных камней. Обещают низкие проценты, а в итоге оказывается, что переплатить придется в два раза больше. Или вы думаете, что машина останется при вас, а через пару дней после просрочки ее уже выставляют на продажу. Куча людей попадает в такие ловушки, просто не разобравшись в условиях. Давайте разберем, какие схемы используют мошенники и как избежать этих неприятностей.

Содержание

Низкие проценты становятся высокими

Одна из самых распространенных схем — это обещание низкой процентной ставки. Компании заманивают клиентов, рекламируя кредиты с "выгодными условиями", где ставка может быть всего 1-2% в месяц. Однако в реальности за договором скрываются дополнительные комиссии и платежи, которые значительно увеличивают реальную стоимость займа.

  • Пример: Клиент берет 500 000 рублей с процентной ставкой 2% в месяц. Но в договоре мелким шрифтом прописаны дополнительные расходы (плата за обслуживание счета, страховка, нотариальные услуги и комиссии за досрочное погашение). В итоге общая ставка по кредиту может легко превысить 40-50% годовых.
  • Совет: Всегда требуйте полную информацию о реальной процентной ставке (Годовая процентная ставка, или ГПС). Все дополнительные комиссии должны быть заранее оговорены и прописаны в договоре крупным шрифтом.

Подмена договорных условий

Еще одна популярная схема обмана — это подмена условий договора на последнем этапе подписания. Клиент договаривается об одном, но в момент подписания ему подсовывают другой договор с измененными условиями. В спешке человек может не заметить этих изменений, а уже после подписания его ждут неприятные сюрпризы.

  • Пример: Компания на словах обещает кредит с возможностью досрочного погашения без штрафов, но в договоре появляется пункт о том, что при досрочном закрытии займа взимается комиссия в размере 10% от оставшейся суммы.
  • Совет: Никогда не подписывайте договоры, не прочитав их полностью, даже если вас торопят. Если что-то непонятно, задавайте вопросы и требуйте разъяснений. Также стоит обратиться за юридической консультацией перед подписанием.

Занижение оценочной стоимости

Заем выдается на основе оценки автомобиля. И здесь часто и кроется обман. Мошенники искусственно занижают стоимость машины, чтобы вы получили меньшую сумму кредита. Причем делают это намеренно, чтобы увеличить свои выгоды.

  • Пример: Автомобиль, который на рынке стоит 1 000 000 рублей, компания может оценить всего в 700 000 рублей. Это значит, что кредит вы получите не на полную стоимость автомобиля, а только на заниженную сумму, а при просрочке платежей вы рискуете потерять машину, которая была оценена значительно ниже ее реальной рыночной стоимости.
  • Совет: Перед обращением в компанию сделайте независимую оценку стоимости, чтобы не стать жертвой мошенничества при оценке транспортного средства.

Перепродажа авто через «серые» схемы

В некоторых случаях автомобиль, заложенный по кредиту, может быть продан третьим лицам. Это делается через сложные юридические схемы, когда автовладелец передает машину в залог, а мошенники оформляют на него право собственности и продают. В итоге человек теряет и авто, и деньги, а о случившемся узнает уже после.

  • Пример: Компания предлагает оформить кредит под залог машины, но вместо простого договора залога предлагает подписать договор купли-продажи с обратным выкупом. Клиент этого может даже не заметить. В итоге машина юридически принадлежит уже не ему, а мошенникам, которые могут ее продать.
  • Совет: Всегда проверяйте, что вы подписываете. В договоре должны быть четко прописаны условия залога. Если вас просят передать автомобиль на стоянку компании — это серьезный повод насторожиться.

Скрытые комиссии и штрафы

Даже если условия кредита кажутся понятными и прозрачными, в договорах могут быть прописаны скрытые комиссии и штрафы, которые вы узнаете только спустя время. Это могут быть комиссии за обработку платежей, обслуживание договора, уведомления и прочие мелкие расходы, которые в сумме могут значительно увеличить стоимость кредита.

  • Пример: Человек, взявший займ под залог авто, обнаруживает, что ему начисляется комиссия за каждый входящий платеж по кредиту в размере 500 рублей. Если платежи осуществляются ежемесячно, то за год эта комиссия составит дополнительные 6 000 рублей.
  • Совет: Требуйте полную расшифровку всех возможных комиссий и дополнительных расходов до подписания договора. Если компания уклоняется от ответа — условия для вас невыгодные.

Принудительное страхование и платные услуги

Некоторые компании навязывают дополнительные услуги: обязательное страхование, услуги оценки или юридические консультации, даже в том случае, если вы их не заказывали, а отказаться от них после подписания договора будет уже невозможно.

  • Пример: Компании требуют обязательное страхование КАСКО при оформлении кредита под залог автомобиля. Но стоимость этой страховки может быть завышена в несколько раз по сравнению с рыночной, и клиенту приходится оплачивать ее, чтобы получить кредит.
  • Совет: Проверяйте, какие услуги являются обязательными, а от каких можно отказаться. Если вас вынуждают платить за услуги, которые вы не хотите получать, отказывайтесь от сотрудничества с такой компанией.

Угроза изъятия машины

Мошенники могут прописывать в договоре условия, при которых автомобиль изымается сразу же при первой просрочке платежа. Причем клиенту могут не дать времени на урегулирование ситуации, а транспортное средство сразу передается на продажу.

  • Пример: Человек просрочил платеж всего на пару дней из-за задержки зарплаты, но уже через неделю его автомобиль был изъят и продан на аукционе. В договоре был прописан пункт, согласно которому машина продается после любой просрочки без предупреждения.
  • Совет: Внимательно читайте условия договора о последствиях просрочек. Если срок, после которого у вас отнимут машину, слишком мал, это серьезный повод пересмотреть свои отношения с кредитором.

Если не вникнуть в условия при получении кредита под залог авто, можно легко попасть на большие переплаты или даже лишиться машины. Нужно внимательно читать договор, проверять все условия и не поддаваться на заманчивые обещания. Но главное, что вы можете сделать для собственной финансовой безопасности — сотрудничать с надежными кредиторами. Автоломбарды, единственной специализацией которых являются займы под транспортные средства и ПТС, работают с прозрачными условиями. И в данном случае целью их работы является доход от пользования выданными средствами, а не “отъем” и продажа вашей машины.

Взять кредит под залог автомобиля*

Предварительный расчёт, не является публичной офертой
  • 0
  • 500 тыс
  • 1 млн
  • 1,5 млн
  • 2 млн
  • 2,5 млн
  • 3 млн
  • 3,5 млн
  • 4 млн
  • 4,5 млн 5 млн
Если нужна большая сумма, Вы можете ввести её вручную
мес.
  • 0
  • 2 мес.
  • 4 мес.
  • 6 мес.
  • 8 мес.
  • 10 мес. 12 мес.
Вы можете ввести вручную любой срок до 36 месяцев
Выдадим наличными
Ставка в месяц ?
Ежемесячный платёж
Остались вопросы?
По программе ПТС 3.0 автомобиль остаётся у Вас
Под ПТС можно заложить любой транспорт категории A, B, C и D
Не можете приехать в офис
Поделиться
Услуга предоставляется ООО МКК "38.РУ"
Адреса автоломбардов в Москве
  • Офис 1
  • Офис 2
  • Офис 3
  • Офис 4
  • Офис 5
  • Офис 6

Смоленская-Сенная пл. 30 стр. 4

Режим работы: Ежедневно с 10:00 до 22:00

Можайское шоссе, 5

Режим работы: Ежедневно с 10:00 до 22:00

Молодогвардейская улица, 9, стр. 5

Режим работы: Ежедневно с 10:00 до 22:00

1-я улица Измайловского Зверинца, 19Ас1

Режим работы: Ежедневно с 10:00 до 22:00

Калужское шоссе, 22-й километр, 10, поселение Сосенское, ФудСити, вход №1, 2 этаж, 2 линия, павильон 2-2-117

Режим работы: По будням с 10:00 до 19:00

ул. Новый Арбат, 32

Режим работы: Ежедневно с 11:00 до 20:00