Чем микрозайм отличается от кредита

Чем микрозайм отличается от кредита
Лобанов
Сергей
Время чтения: 6:10 минут
146
1
0
Чем микрозайм отличается от кредита

Микрозаймы и кредиты — два финансовых инструмента, которые “в теории” помогают людям решить денежные вопросы. Но несмотря на общую цель, они существенно отличаются по условиям, процессу оформления и масштабам.

Содержание

Суммы и сроки

Первое, что бросается в глаза — размер займа и срок его погашения. Кредиты, как правило, выдаются на крупные суммы — от десятков до миллионов рублей. Срок их возврата измеряется годами. Поэтому те, кто никуда не спешит, берут кредиты на крупные покупки: жилья, автомобилей или развития бизнеса.

Микрозаймы же рассчитаны на небольшие суммы, обычно от 1000 до 50 000 рублей. Их выдают буквально "до зарплаты" — на срок от 7 до 30 дней, реже на несколько месяцев. Если вам срочно нужны деньги на ремонт телефона или оплату коммуналки, микрозайм решает проблему быстрее, чем кредит.

Сколько придётся переплатить?

Проценты — ключевой момент. У кредитов годовая процентная ставка (ГПС) обычно составляет от 10% до 25%, что относительно выгодно для долгосрочных займов. У микрозаймов ситуация совсем другая: ставка рассчитывается не за год, а за день и колеблется от 0,8% до 2%. На первый взгляд это немного, но если перевести в ГПС, переплата превышает 300%.

Например, займ в 10 000 рублей на 15 дней под 1% в день обойдётся в 1500 рублей переплаты. А тот же займ в банке с годовой ставкой в 20% стоил бы всего 83 рубля за тот же срок. Разница ощутима.

Оформление и скорость получения денег

Микрозаймы однозначно более привлекательны в плане быстроты оформления денег. Для их получения достаточно паспорта, а вся процедура, включая подачу заявки и перечисление денег, занимает 10–30 минут. Никаких справок о доходах, поручителей или длительных проверок. Заявки одобряются даже людям с плохой кредитной историей.

Кредиты требуют больше времени и документов. Справка 2-НДФЛ, подтверждение занятости, банковская проверка — всё это может занять несколько дней. Зато банк предлагает более выгодные условия, если ваша финансовая ситуация стабильна.

Как можно потратить деньги?

Кредиты часто целевые. Покупка квартиры, автомобиля или рефинансирование другого кредита — банк должен знать, куда вы направите деньги. В случае с потребительским кредитом контроль слабее, но ограничения всё же встречаются. У микрозаймов нет никаких жёстких рамок. Хотите оплатить счёт в ресторане, закрыть коммунальные долги или купить подарок? Никто не спросит, зачем вам эти деньги.

Риски и долговая нагрузка

Банк выдаёт крупные суммы и рассчитывает, что вы будете погашать их равными ежемесячными платежами. Однако нарушение графика чревато штрафами. Конкретные суммы зависят от условий договора, но обычно это:

  • Фиксированная сумма за пропуск платежа — например, 500–1500 рублей за каждый день или неделю просрочки.
  • Штраф в виде процента от суммы просрочки — обычно 0,1–0,5% в день. Например, за кредит в 100 000 рублей штраф будет 100–500 рублей в сутки.
  • Некоторые банки увеличивают ставку на весь остаток долга при нарушении графика выплат.

Но в принципе в банках вам готовы пойти на встречу, если что-то в финансовом планировании пошло не так. Если вы понимаете, что не можете оплатить вовремя, обращайтесь за реструктуризацией долга — можно поменять сроки или сумму ежемесячных выплат. Еще можно договориться о кредитных каникулах, временно приостановив оплату основного долга (но проценты всё равно начисляются).

Деятельность микрофинансовых и микрокредитных организаций сопряжена с большими рисками, которые определяются целевой аудиторией (здесь берут займы многие люди с плохой кредитной историей). Проценты высокие, а терпение менеджеров - очень короткое. Задержка с выплатой приводит к стремительному росту задолженности, а через месяц в дело вступают коллекторы.

Что проще получить?

Микрозайм — это доступный инструмент. Его могут оформить даже студенты, пенсионеры или люди с "плохой" кредитной историей. Выбор МФО велик, и многие организации предлагают займы на льготных условиях для новых клиентов.

Кредит получить сложнее. Банк тщательно проверяет платёжеспособность и кредитную историю. Если вы недавно закрыли долг с просрочками или у вас нестабильный доход, одобрения, скорее всего, не будет.

Когда лучше взять микрозайм, а когда кредит?

Микрозайм подойдёт, если:

  • Нужны деньги до зарплаты.
  • Требуется небольшая сумма (обычно до 50 000 рублей).
  • Срочно нужны деньги, и времени на сбор документов нет.
  • Банк отказал из-за плохой кредитной истории.
  • Не хотите искать поручителей или справки о доходах.

Кредит — выбор для крупных покупок и долгосрочных целей:

  • Планируете крупную покупку, например, автомобиль или квартиру.
  • Нужны большие суммы на длительный срок.
  • Хотите низкие проценты и удобный график выплат.
  • Есть возможность собрать документы и пройти проверку.
  • У вас стабильный доход и хорошая кредитная история.

Если вам не дают займы в банках, не спешите обращаться в МФО. Оцените свои возможности: действительно ли вам нужны эти деньги, сможете ли вы вернуть их вовремя, и есть ли альтернативы с меньшими рисками? Например, если у вас есть автомобиль, стоит рассмотреть автоломбард. Проценты там ниже, чем в МФО, а оставлять машину на их стоянке вовсе не обязательно. Большинство автоломбардов оформляют займы под залог ПТС, можно ездить на авто и закрывать текущие вопросы выданными деньгами.

Деньги под залог ПТС автомобиля*

Предварительный расчёт, не является публичной офертой
  • 0
  • 500 тыс
  • 1 млн
  • 1,5 млн
  • 2 млн
  • 2,5 млн
  • 3 млн
  • 3,5 млн
  • 4 млн
  • 4,5 млн 5 млн
Если нужна большая сумма, Вы можете ввести её вручную
мес.
  • 0
  • 2 мес.
  • 4 мес.
  • 6 мес.
  • 8 мес.
  • 10 мес. 12 мес.
Вы можете ввести вручную любой срок до 36 месяцев
Выдадим наличными
Ставка в месяц ?
Ежемесячный платёж
Остались вопросы?
По программе ПТС 3.0 автомобиль остаётся у Вас
Под ПТС можно заложить любой транспорт категории A, B, C и D
Не можете приехать в офис
Поделиться
Услуга предоставляется ООО МКК "38.РУ"
Адреса автоломбардов в Москве
  • Офис 1
  • Офис 2
  • Офис 3
  • Офис 4
  • Офис 5
  • Офис 6

Смоленская-Сенная пл. 30 стр. 4

Режим работы: Ежедневно с 10:00 до 22:00

Можайское шоссе, 5

Режим работы: Ежедневно с 10:00 до 22:00

Молодогвардейская улица, 9, стр. 5

Режим работы: Ежедневно с 10:00 до 22:00

1-я улица Измайловского Зверинца, 19Ас1

Режим работы: Ежедневно с 10:00 до 22:00

Калужское шоссе, 22-й километр, 10, поселение Сосенское, ФудСити, вход №1, 2 этаж, 2 линия, павильон 2-2-117

Режим работы: По будням с 10:00 до 19:00

ул. Новый Арбат, 32

Режим работы: Ежедневно с 11:00 до 20:00