Сколько займов можно взять одновременно

Сколько займов можно взять одновременно
Лобанов
Сергей
Время чтения: 6:40 минут
119
0
0
Сколько займов можно взять одновременно

Идея взять сразу несколько микрозаймов в некоторых условиях кажется заманчивой: можно распределить суммы по разным нуждам, а в перспективе — «перекрыть» долги одним крупным доходом. Но все не так просто. У микрозаймов своя специфика, риски и последствия, которые ожидают заемщика, решившегося на этот шаг.

Содержание

Почему люди решаются на несколько микрозаймов?

Когда финансовые трудности нарастают, может показаться, что один заем поможет погасить другой, создать подушку безопасности или закрыть внезапные расходы. С одной стороны, микрофинансовые организации (МФО) охотно выдают займы: процесс часто упрощен, одобрение приходит быстро, а требования к кредитной истории или официальному доходу минимальны. С другой стороны, нужно учитывать, что каждый новый заем только увеличивает финансовую нагрузку.

Люди берут микрозаймы, когда:

  • Им нужен срочный крупный капитал, которого не хватает в рамках одного микрозайма.
  • Требуются средства для оплаты старых долгов, но новых источников дохода пока нет.
  • Ожидается скорое поступление денег, но текущие обязательства требуют незамедлительного финансирования.

Как работают микрофинансовые организации?

Такие организации не имеют доступа к кредитной истории заемщика в том объеме, что доступен банкам. Это означает, что при выдаче второго, третьего или даже четвертого займа МФО могут не знать о предыдущих задолженностях заемщика. Многие МФО не обмениваются информацией между собой, поэтому люди умудряются получать деньги в нескольких местах.

Однако с каждым новым займом уровень финансовой нагрузки растет. Это риск не только для заемщика, но и для самой МФО, которая рано или поздно может столкнуться с ситуацией, когда заемщик больше не сможет выплачивать долги. В таких случаях МФО активно используют штрафные проценты, судебные разбирательства и передачу дела коллекторам.

Риски и последствия

Взять сразу несколько микрозаймов — это высокие риски. Чем больше займов, тем сложнее выполнять свои финансовые обязательства. Некоторые заемщики сталкиваются с ситуацией, когда:

  • Начисление штрафов и пени выходит из-под контроля. Если долг по одному займу можно отслеживать и контролировать, то при нескольких займах легко упустить сроки и не уследить за новыми начислениями. Например, по микрозаймам стандартно начисляется до 1% в день за просрочку, и сумма долга удвоится за месяц.
  • Перекрытие займов становится невозможным. Даже если планировалось, что один займ покроет другой, это редко срабатывает на практике. Обычно заемщик погашает проценты, но основной долг не уменьшается.
  • Судебные разбирательства и коллекторы. Когда долг растет до значительных сумм, МФО обращаются в суд. После вынесения решения могут последовать аресты счетов, удержание зарплаты, арест имущества.

Пример расчета

Допустим, вы взяли три микрозайма на 10 000 рублей каждый с условием 1% на просрочку в день. В случае задержки выплаты хотя бы на один месяц:

  • Первый займ вырастет до 13 000 рублей.
  • Второй займ увеличится до 13 000 рублей.
  • Третий займ достигнет 13 000 рублей. В сумме долг составит уже 39 000 рублей, а это практически удвоение изначальной суммы.

Что говорит закон?

Согласно российскому законодательству, человек вправе брать сколько угодно займов, но нужно понимать, что ответственность за это решение несет сам заемщик. В России нет прямого запрета на одновременное оформление двух-трех или большее число микрозаймов, однако МФО обязаны информировать Бюро кредитных историй о новых договорах займа, и это может повлиять на возможность получения банковских кредитов в будущем.

Если заемщик систематически не погашает задолженности, это ухудшает его кредитную историю. В результате, даже если в будущем он решит взять банковский кредит, вероятность одобрения будет существенно ниже.

Как выбраться из долговой ямы?

  • Рефинансирование долгов. В некоторых банках и МФО есть программы, которые позволяют объединить несколько займов в один с более низким процентом, чтобы снизить ежемесячную нагрузку.
  • Переговоры с МФО. Некоторые компании готовы рассматривать варианты реструктуризации долга. Это может включать снижение ставки или отсрочку по выплатам.
  • Банкротство физического лица. Если долги достигают критического уровня и другие способы не работают, можно рассмотреть банкротство. Процесс однозначно требует юридической поддержки, но может дать шанс избавиться от долгов.

Что делать, если нечем платить?

В ситуации, когда платежеспособность оказалась на нуле, и оплачивать займы нечем, можно попробовать несколько шагов:

  • Обратиться в МФО с просьбой о реструктуризации. Некоторые компании идут навстречу заемщикам, которые не уклоняются от долгов.
  • Проконсультироваться с юристом, чтобы понимать свои законные права, включая защиту от агрессивного взыскания.
  • Рассмотреть возможность обращения в центр поддержки для людей с финансовыми трудностями.

Как избежать долгов?

Лучший способ избежать проблем с микрозаймами — ответственно подходить к вопросам финансов и трезво оценивать свои возможности. Несколько советов для тех, кто планирует решать свои проблемы путем обращения в МКО или МФО:

  • Перед тем как брать займы, нужно составить четкий план: каким образом и за счет каких средств они будут погашаться.
  • Убедитесь, что вы понимаете все условия договора, включая процентные ставки, сроки погашения и возможные штрафы за просрочку.
  • Чем меньше займов одновременно, тем легче следить за их погашением.

Брать микрозаймы — рискованный шаг, который требует тщательного обдумывания и финансовой дисциплины. Легкость получения денег не означает легкости их возврата. Лучше взвесить все «за» и «против», чтобы не подвергать себя опасному риску долговой зависимости.

Если вы понимаете, что без заемных средств не обойтись, используйте максимально безопасные финансовые инструменты из доступных. Не спешите обращаться в МФО, если банки не дают денег. Рассмотрите вариант сотрудничества с автоломбардом: здесь проценты меньше чем в микрофинансовых организациях, а условия лояльней, чем в банковских учреждениях. При этом необязательно закладывать машину: вы можете продолжать ею пользоваться, используя в качестве залога ПТС.

Займ под ПТС*

Предварительный расчёт, не является публичной офертой
  • 0
  • 500 тыс
  • 1 млн
  • 1,5 млн
  • 2 млн
  • 2,5 млн
  • 3 млн
  • 3,5 млн
  • 4 млн
  • 4,5 млн 5 млн
Если нужна большая сумма, Вы можете ввести её вручную
мес.
  • 0
  • 2 мес.
  • 4 мес.
  • 6 мес.
  • 8 мес.
  • 10 мес. 12 мес.
Вы можете ввести вручную любой срок до 36 месяцев
Выдадим наличными
Ставка в месяц ?
Ежемесячный платёж
Остались вопросы?
По программе ПТС 3.0 автомобиль остаётся у Вас
Под ПТС можно заложить любой транспорт категории A, B, C и D
Не можете приехать в офис
Поделиться
Услуга предоставляется ООО МКК "38.РУ"
Адреса автоломбардов в Москве
  • Офис 1
  • Офис 2
  • Офис 3
  • Офис 4
  • Офис 5
  • Офис 6

Смоленская-Сенная пл. 30 стр. 4

Режим работы: Ежедневно с 10:00 до 22:00

Можайское шоссе, 5

Режим работы: Ежедневно с 10:00 до 22:00

Молодогвардейская улица, 9, стр. 5

Режим работы: Ежедневно с 10:00 до 22:00

1-я улица Измайловского Зверинца, 19Ас1

Режим работы: Ежедневно с 10:00 до 22:00

Калужское шоссе, 22-й километр, 10, поселение Сосенское, ФудСити, вход №1, 2 этаж, 2 линия, павильон 2-2-117

Режим работы: По будням с 10:00 до 19:00

ул. Новый Арбат, 32

Режим работы: Ежедневно с 11:00 до 20:00