Содержание
- Как банки проверяют кредитную историю
- Как часто можно подавать заявки без вреда для КИ
- Можно ли исправить ситуацию, если уже подано много заявок?
- Лучше меньше заявок, но с умом
Как банки проверяют кредитную историю
У любого банка есть доступ к базе данных, в которой фиксируются все обращения за кредитами. В России действует несколько крупных бюро кредитных историй (НБКИ, ОКБ, Эквифакс), и именно туда банки направляют запрос, когда рассматривают новую заявку.
Что банк видит в кредитной истории:
- Текущие кредиты, их суммы и сроки.
- Долговую нагрузку.
- Просрочки и задолженности за последние годы.
- Историю запросов на кредиты – кто, когда и сколько раз пытался взять заем.
Если в кредитной истории появляется много заявок за короткий промежуток времени, это воспринимается как тревожный сигнал. Банк не знает деталей – он не видит, дали вам кредит или нет, но сам факт множества запросов уже выглядит подозрительно.
Допустим, человек подал заявку в один банк – ему отказали, он отправил новую в другой, затем еще в три, пять, десять банков. Для кредиторов это выглядит как паника: раз человек так активно ищет деньги, значит, у него есть серьезные финансовые проблемы.
Как часто можно подавать заявки без вреда для КИ
Обычно безопасный вариант – не более 2–3 запросов в месяц. Этого достаточно, чтобы выбрать подходящий вариант, но не насторожить банки. Если заявок больше, шанс отказа начинает расти.
Есть еще один нюанс: разные типы кредитов банки оценивают по-разному. Например, если клиент отправил несколько заявок на ипотеку, это воспринимается нормально – поиск выгодных условий для такого крупного кредита логичен. Но если человек подает заявки на потребительские кредиты или микрозаймы подряд в несколько кредитных организаций, заемщики начинают сомневаться в его финансовом положении.
Особенно рискованно массово подавать заявки в МФО (микрофинансовые организации). Банки видят эти запросы и делают вывод, что человек отчаянно ищет деньги, а значит, риски высокие. В итоге даже если у клиента нормальный доход и хорошая работа, вероятность получить отказ вместо денег – растет.
Можно ли исправить ситуацию, если уже подано много заявок?
Если в кредитной истории накопилось слишком много запросов, лучше сделать паузу хотя бы на 2–3 месяца. За это время "свежие" запросы уйдут в архив, и кредиторы перестанут видеть клиента как человека, который срочно ищет деньги.
Еще один способ исправить ситуацию – получить небольшой кредит и вовремя его выплатить. Например, оформить кредитную карту и регулярно закрывать задолженность без просрочек. Или воспользоваться удобным современным финансовым инструментом - займом в автоломбарде под ПТС (даже оставлять машину на стоянке ломбарда не нужно). то создаст в истории положительный сигнал, который перекроет недавние неудачные попытки взять кредит.
Если же банк уже отказал, не стоит сразу бежать в следующий. Лучше разобраться, почему было отклонение, проверить свою кредитную историю (ее можно бесплатно запросить раз в год в БКИ) и только после этого решать, стоит ли пытаться снова.
Лучше меньше заявок, но с умом
Чем чаще подаются заявки на кредит, тем хуже выглядит кредитная история. Банки воспринимают это как сигнал финансовых проблем и повышают риски, а значит, даже хорошие заемщики могут получать отказы. Вместо того чтобы разбрасываться заявками, стоит выбирать банк внимательно, проверять условия и подавать запросы только в те организации, где шансы на одобрение действительно высоки.
