Содержание
- Как работает займ под залог ПТС для бизнеса?
- Где взять кредит?
- Какие машины можно заложить?
- На какие бизнес-задачи можно взять кредит под ПТС?
- Как происходит оформление?
- Как кредит под залог ПТС отражается в бухучете?
- Как работает займ под залог ПТС для бизнеса?
Классический бизнес-кредит требует подтверждения доходов, предоставления баланса компании, отчетов о прибыли и расходах. Но если деньги нужны быстро (например, на закупку материалов, закрытие кассового разрыва или срочную выплату поставщику), все эти формальности – сплошная головная боль.
Кредитование под залог ПТС решает проблему иначе: компания передает в залог документы на авто, получает деньги буквально за день, а транспорт остается в распоряжении бизнеса. Особенно удобно для компаний, которые используют транспорт ежедневно: логистика, курьерская служба, грузоперевозки, строительные фирмы, такси и каршеринг.
Важно! В отличие от классического автозалога (где машина отправляется на стоянку кредитора), в этом формате авто остается у владельца.
Где взять кредит?
Официальные юридические лица и ИП могут оформить такой кредит в банке, микрофинансовой организации (МФО) или автоломбарде. У каждого варианта есть свои особенности.
- Банк – надежно, но долго. Нужно предоставить уставные документы компании, налоговую отчетность, выписки из бухгалтерии. Если в компании были убытки, задержки платежей или нестабильная финансовая история, в кредите скорее всего откажут. Даже если одобрят – это займет от 5 до 14 дней.
- МФО – быстро, но дорого. Такие организации готовы работать даже с компаниями, у которых неидеальная кредитная история, но ставки будут высокими – до 60% годовых.
- Автоломбард – оптимальный вариант. В отличие от банка, здесь не требуют отчеты о прибыли и расходах, а в отличие от МФО – процентная ставка будет значительно ниже. К тому же в автоломбарде процесс предельно простой: документы проверяют за пару часов, оценка автомобиля происходит на месте или с выездом специалиста, а деньги можно получить в тот же день.
Если бизнесу нужна оперативная финансовая поддержка без тонны бумажной волокиты, обычно выбирают автоломбард.
Какие машины можно заложить?
Если компания использует автотранспорт в работе, скорее всего, у нее есть разные типы техники. Хорошая новость: под залог ПТС можно оформить займ не только на легковые авто, но и на:
- Грузовики и спецтехнику (фуры, тягачи, самосвалы, эвакуаторы).
- Коммерческий транспорт (газели, микроавтобусы, рефрижераторы).
- Легковые авто для такси, каршеринга и служб доставки.
- Дорожную и строительную технику (автокраны, погрузчики, бетономешалки).
Если машина ликвидная (ее легко продать), вероятность одобрения кредита – почти 100%.
На какие бизнес-задачи можно взять кредит под ПТС?
Чаще всего компании берут такие займы для решения операционных вопросов, когда деньги нужны срочно, а на классический бизнес-кредит нет времени.
- Закупка материалов и сырья
Если поставщик дает хорошую скидку, но оплату нужно внести сразу, залог ПТС – быстрый способ воспользоваться выгодными условиями.
- Кассовый разрыв
Если заказчики еще не оплатили счета, а деньги нужны уже сейчас (например, на зарплаты сотрудникам или аренду), этот вариант помогает быстро перекрыть «финансовую дыру».
- Расширение автопарка
Если компания хочет купить новый транспорт, но не хватает всей суммы сразу, можно заложить существующую машину, получить займ и покрыть разницу.
- Оплата аренды или налогов
Чтобы не копить штрафы и пени, можно взять краткосрочный займ и закрыть обязательные платежи без последствий.
- Маркетинг и реклама
Бизнесу важно оставаться на виду, а реклама – это инвестиция в прибыль. Если сезонный всплеск продаж не за горами, а бюджет на продвижение закончился, этот вариант помогает быстро вернуть трафик и клиентов.
Как происходит оформление?
В автоломбарде процесс выглядит так:
- Вы оставляете заявку – можно онлайн или по телефону.
- Приезжает оценщик – специалист сам выезжает на место и оценивает состояние авто.
- Проверяются документы – паспорт владельца, свидетельство ИП или выписка из ЕГРЮЛ, ПТС и СТС на машину.
- Заключается договор – важно внимательно проверить процентную ставку, сроки и возможные комиссии.
- Передача ПТС в залог и получение денег – авто остается у компании, но юридически его нельзя продать, пока кредит не погашен.
Время оформления – от 2 до 5 часов. Это намного быстрее, чем классический бизнес-кредит.
Как кредит под залог ПТС отражается в бухучете?
Когда компания берет займ под залог автомобиля, бухгалтеру важно правильно отразить его в учете. Такой кредит оформляется как краткосрочное или долгосрочное обязательство – в зависимости от срока договора. Если займ взят на срок до года, он фиксируется на счете 66 «Расчеты по краткосрочным кредитам и займам», если дольше – на 67 «Расчеты по долгосрочным кредитам и займам».
Сумма кредита поступает на расчетный счет организации и отражается как увеличение обязательств перед займодавцем. Если деньги поступили наличными, бухгалтер проводит их через кассу предприятия. Проценты, уплаченные по договору, относятся к расходам по займам и уменьшают налогооблагаемую прибыль.
Если кредит выдается не банком, а автоломбардом или другой коммерческой организацией, бухгалтеру стоит обратить внимание на условия договора – иногда в документах прописаны дополнительные комиссии, которые тоже нужно учитывать в расходах. Важно правильно распределить начисленные проценты по периодам, чтобы не возникло расхождений при налоговых проверках.
С точки зрения бухгалтерии кредит под залог ПТС – это обычное долговое обязательство, которое не влияет на баланс собственности компании. Автомобиль остается на балансе организации, а его использование не ограничивается, так что с точки зрения налоговой это не влияет на амортизацию и другие учетные показатели.
