Содержание
- Что такое автокредит
- Как оформить автокредит
- Что такое автозайм
- Как оформить автозайм
- Можно ли взять автозайм, если машина в автокредите
Что такое автокредит
Автокредит — это целевой банковский кредит, предназначенный исключительно для покупки автомобиля. Банк перечисляет деньги напрямую продавцу, а купленный автомобиль становится залогом до полного погашения долга. Пока кредит не выплачен, машина юридически находится в обременении — ее нельзя продать, подарить или вывести из страны без согласия банка.
Обычно банк требует первоначальный взнос, который составляет от 10 до 30 % стоимости автомобиля. Это снижает риски и показывает платежеспособность клиента. Также почти всегда обязательным условием становится страхование каско — чтобы в случае угона или аварии банк не потерял залог.
Процентная ставка по автокредитам обычно ниже, чем по потребительским, потому что у банка есть материальное обеспечение — сам автомобиль. Срок кредитования в среднем от 1 до 7 лет. Решение принимается быстро, особенно если машина приобретается у официального дилера, с которым у банка заключено партнерское соглашение.
Главная особенность автокредита — это «жесткая» целевая схема. Деньги нельзя потратить ни на что, кроме покупки конкретного автомобиля, указанного в договоре. Зато покупатель получает выгодные условия, официальный договор и прозрачный график выплат, что делает этот вариант удобным для тех, кто покупает новый или подержанный автомобиль и хочет оформить все в рамках банковской системы.
Как оформить автокредит
Процесс оформления несложный, но банки тщательно проверяют заемщиков и документы на машину.
- Выбор банка и программы
Банки предлагают разные условия: где-то ниже ставка, но выше первый взнос; где-то проще одобрение, но обязательно каско. У официальных дилеров часто есть партнерские программы — в таких случаях оформить кредит можно прямо в автосалоне, без визита в банк.
- Предварительное одобрение
Перед покупкой можно подать заявку онлайн, указав стоимость автомобиля, размер первого взноса и желаемый срок кредита. Обычно банк сообщает решение в течение одного-двух дней. Так можно понять, на какую сумму реально рассчитывать еще до визита в автосалон.
- Подготовка документов
Для оформления понадобятся паспорт, водительское удостоверение, заявление-анкета, иногда — справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Если у заемщика стабильная работа и официальная зарплата, одобрение проходит быстрее.
- Подписание договора и оформление авто
После одобрения банк перечисляет деньги продавцу, а покупатель подписывает кредитный договор, договор залога и страховку. В ПТС делается отметка о залоге — это означает, что машина находится в собственности покупателя, но под обременением банка.
- Получение автомобиля и начало выплат.
Машину можно забрать сразу после перечисления средств. Выплаты начинаются со следующего месяца, по установленному графику. Большинство банков позволяет погашать кредит досрочно — полностью или частично — без штрафов, что удобно, если доход увеличится.
Оформление автокредита занимает от одного до трех дней. Перед подписанием внимательно читайте договор, обращая внимание на полную стоимость кредита, комиссии, условия страхования и штрафы за просрочку.
Что такое автозайм
Автозайм — это способ быстро получить деньги под залог автомобиля, который уже находится в вашей собственности. В отличие от автокредита, где машина только покупается, здесь транспортное средство используется как обеспечение займа. При этом вы не теряете право пользоваться машиной. Она остается у вас, а в залоге у кредитора числится только ПТС (паспорт транспортного средства).
Автозайм оформляется проще и быстрее, чем банковский кредит. Решение в автоломбарде можно получить в течение нескольких часов, без справок о доходах и поручителей. Деньги выдают наличными или на карту — в зависимости от условий компании. Размер займа зависит от рыночной стоимости автомобиля.
Как оформить автозайм
Процедура оформления автозайма простая и быстрая, занимает от одного часа до одного дня.
- Онлайн-заявка или визит в офис автоломбарда
Заявку можно отправить на сайте — указать марку, год выпуска и пробег автомобиля. Специалист предварительно оценивает машину и сообщает, какую сумму можно получить. В среднем это 50–70 % от рыночной стоимости транспортного средства.
- Осмотр автомобиля и окончательная оценка
Если вас устраивают условия, автомобиль осматривают специалисты. Они проверяют техническое состояние, кузов, документы, сверяют VIN-номер. После оценки называют точную сумму займа и окончательную ставку.
- Подписание договора и оформление залога.
Договор подписывается на месте, при этом машина остается у вас. В залог передается только ПТС, в котором делается отметка о залоге. Если в залог отдается именно транспортное средство, его ставят на охраняемую стоянку до окончания выплат.
- Получение денег
Средства выдают наличными или переводят на карту сразу после подписания договора. Уже на следующий день можно начать использовать деньги по назначению.
- Возврат займа и выкуп ПТС
По окончании срока вы возвращаете основную сумму и проценты, после чего забираете ПТС и снимаете отметку о залоге. Если есть возможность, займ можно погасить досрочно, автоломбарды не берут за это комиссии.
Можно ли взять автозайм, если машина в автокредите
Пока автомобиль находится в автокредите, он юридически принадлежит банку. В ПТС указано обременение, а сам документ может храниться у кредитора. Это значит, что использовать машину как залог для другого займа без разрешения банка нельзя.
Если попытаться оформить автозайм без уведомления кредитора, сделка будет незаконной — ведь вы не можете распоряжаться имуществом, которое еще не полностью ваше. Недобросовестные МФО, конечно, могут выдать деньги «под честное слово», но юридически они не смогут зарегистрировать залог. В случае конфликта приоритет всегда будет у банка, потому что его залог оформлен официально.
Некоторые банки допускают вариант дополнительного займа под тот же автомобиль, но только после частичного погашения основного долга и с оформлением отдельного соглашения. В таких случаях сумма займа будет небольшой, а условия — жестче, чем обычно.
