В ситуациях, когда денег нужно больше, чем есть на текущий момент, многие россияне обращаются к кредитованию. Получить кредит в банке смогут не все, особенно, если речь идет о большой сумме. В то время как ломбарды гораздо охотнее идут «на контакт» и выдают деньги тем, кто в них нуждается. Учитывая, что залоговый заем всегда выгоднее по условиям, чем беззалоговый, популярной является схема займов в ломбарде под залог квартиры.
Содержание
- Условия залога
- Необходимые документы
- Условия погашения
- Преимущества ломбарда под залог квартиры
- Как заложить квартиру в ломбард без выкупа
- Можно ли заложить квартиру без согласия собственника?
Условия залога
Прежде чем отправляться за вожделенными деньгами, проверьте, все ли условия для подобного кредитования выполняются. Так, есть ситуации, в которых вам откажет даже самый лояльный ломбард. А именно:
- Вы живете в квартире, но не являетесь ее собственником, а значит, не имеете права распоряжаться данным объектом недвижимого имущества.
- Вы являетесь собственником, но документы, подтверждающие данный факт утеряны/украдены/испорчены и т.д.
- Не хватает других документов, которые являются обязательными для кредитования в ломбарде.
- Квартира уже является объектом залога у другого финансового партнера, и заем по этому договору не погашен.
- На жилплощади прописаны несовершеннолетние дети.
Важно понимать, что ломбард хоть и намного лояльнее относится к клиентам, чем банк, но все же кредитную историю будет рассматривать. Поэтому может иметь место индивидуальный подход к конкретному займу. Например, если вы имеете непогашенные или просроченные кредиты в других банках, деньги под залог квартиры вам может и выдадут, но скорее всего не в полном объеме от стоимости оценки.
Необходимые документы
Ломбарды требуют минимум документов. Потому на их услуги всегда есть спрос. По сути у банков и ломбардов разная целевая аудитория. И в то время как в банковские учреждения обращаются те, кто официально трудоустроен, может взять на работе справку о доходах и подождать недели две пока банк определится со своим решением о выдаче или отказе, ломбарды – это выбор безработных, трудоустроенных «по-серому», и тех, у кого ждать нет возможности.
Чтобы взять деньги в ломбарде под квартиру, нужны следующие документы:
- Паспорт РФ
- Документы на объект недвижимости
Если квартира находится в совместной супружеской собственности, потребуется также письменное согласие мужа или жены соответственно.
Условия погашения
У каждого учреждения финансового сектора своя внутренняя политика. А потому, планируя заложить квартиру в ломбарде, обсудите условия погашения максимально детально. А также проверьте, обозначены ли условия, которые обозначает вам менеджер ломбарда непосредственно в договоре. Итак, есть как минимум два варианта развития событий, и вы должны понимать, что предлагают именно вам:
- Беспроблемное досрочное погашение
- Досрочное погашение с комиссией.
Почему может возникнуть дополнительная комиссия? В некоторых ломбардах действует дифференцированная ставка по сроку займа. Если вы закладываете квартиру на 1 год или 10 лет, проценты по займу могут быть различными. Очевидно, что на более долгий срок они будут ниже. И если вы берете в ломбарде деньги под залог квартиры на 10 лет под лояльный процент, а отдаете через год, получается, что ломбард на вас «недозаработал». С помощью специальной комиссии они компенсируют свою прибыль. Если же в договоре прописано, что штрафа за досрочное возвращение заемных средств нет, вы можете вернуть их в любой момент не переживая о переплатах.
Погашать заем можно также двумя способами:
- Проценты плюс часть тела
- Только проценты
В этих случаях ломбард не начисляет штрафные санкции. Если же имеет место просрочка выплаты процентов, сумма к погашению может вырасти.
Преимущества ломбарда под залог квартиры
- Заложив квартиру в ломбард, вы продолжаете оставаться ее фактическим собственником. А значит, можете ее использовать по любому назначению – проживать, сдавать. Можно вести на объекте ремонтные работы, оформлять перепланировку – делать все, что нужно, не обращая внимания на наличие залоговых обременений.
- Получить деньги в ломбарде под залог квартиры можно очень быстро. Это весомый плюс на фоне кредитования в банках, где кредитный комитет может неделями рассматривать заявку, и нередко после длительного ожидания выдает отрицательный ответ.
- Если вы закладываете квартиру в банке, важно соответствовать множественным требованиям. В частности, возраст 21-65 лет, наличие работы и справки о доходах. Что делать если вы не попадаете под данный возрастной ценз, не имеете официальной работы, и никто не даст вам справку? Идти за займом под залог квартиры в ломбард.
- Можно получить на руки деньги и без залога, но в этом случае проценты будут гораздо выше. А это отнюдь не способствует легкому выходу из сложившейся непростой финансовой ситуации. Для сравнения, если вы хотите взять деньги без залога квартиры, процент в день может составлять 1,5-2,0%. А значит, при условии займа на длительный период вы переплатите ломбарду за год 600-700%, то есть – вернете заем с шести-семикратном размере. Очевидно, что снизить проценты с помощью залогового инструмента, будь то квартира, комната или дом – гораздо более разумный вариант.
- Займы из ломбарда не являются целевыми. А значит, вы можете тратить их на свое усмотрение, не отчитываясь финансовому учреждению. Для сравнения: потребительский кредит часто бывает целевым. Если вы берете деньги на телевизор, то должны купить телевизор, по-другому – не получится.
Как заложить квартиру в ломбард без выкупа
Если нужна большая сумма денег срочно, нет времени заниматься продажей жилья или сложились другие сложные обстоятельства, некоторые принимают решение сдать в ломбард квартиру, не планируя последующий выкуп. Что нужно знать в этом случае:
- Ломбарды оценивают залоговые объекты по собственной схеме. В разных учреждениях на руки можно получить от 75 до 92% реальной стоимости. Поэтому если выкупаться жилье не будет, ищите ломбард, где этот процент максимально высокий.
- Если вы «намеренно» просрочите сроки погашения, не планируя выкупать заложенную квартиру, а спустя время найдете время и решите вернуть себе свое жилье – сделать это будет невозможно.
Решение заложить квартиру в ломбард без выкупа – является в высшей степени ответственным и сложным. Важно понимать, что сознательная невыплата долга приведет к необратимым последствиям. Вам придется освободить помещение и право распоряжаться им полностью перейдет к ломбарду. Даже если в дальнейшем квартиру будет выставлена на торги, у вас нет никаких привилегий по выкупу находившегося ранее в собственности жилья.
Если взяв деньги под залог квартиры в ломбарде, вы понимаете, что не можете гасить ни тело, ни заем, обратитесь за консультацией к работникам вашего ломбарда. Узнайте, нет ли программ по рефинансированию. Возможно, они подскажут варианты, как выйти из ситуации малой кровью, не потеряв жилье.
Можно ли заложить квартиру без согласия собственника?
Российское законодательство защищает владельцев квартир и домов от злоумышленного отчуждения объектов недвижимости через мошеннические ломбарды. Ни в каком случае заложить жилье без согласия его владельца – невозможно!
