Кредит под залог автомобиля – вид кредитования, когда банк или автоломбард выдают заемщику определенную сумму денег под залог его транспортного средства. При этом финансовая организация, выдающая кредит, забирает автомобиль до момента полного погашения долга. Эта услуга будет актуальна для владельцев ТС, которым срочно нужны деньки. Как правило, кредит под залог автомобиля получить гораздо проще, чем любой другой вид потребительского кредита. При этом у него есть и ряд других преимуществ, которые выгодно отличают данный вид кредитования.
Содержание
- Условия кредита под залог автомобиля
- Кредитование в банке
- Кредитование в автоломбарде
- Подводные камни кредита под залог автомобиля
Условия кредита под залог автомобиля
В ситуации, когда срочно нужны деньги, к примеру, для разового вложения в бизнес или каких-то бытовых нужд, владельцам автомобилей проще всего взять кредит под залог транспортного средства. От популярного варианта кредитования – под залог ПТС – этот вид кредита отличается тем, что на весь период погашения долга автомобиль остается у кредитора, а после выплаты всех платежей возвращается владельцу. При этом организация, которая предоставляет услугу кредитования, не может распоряжаться автомобилем, продать его или использовать для своих нужд. В случае оформления кредита под залог транспортного средства оно выступает как дополнительная страховка для кредитора, гарантирующая возвращение долга. При наличии залога в виде автомобиля одобренная сумма кредита под залог автомобиля будет больше, а процентные ставки – ниже, чем при отсутствии залога.
Такой вид кредита является быстрым и выгодным решением – конечно, если вы уверены, что получится в срок погасить долг и выплатить его полностью. В случае, если был оформлен кредит, но платежи задерживались и не выплачивались, компания-кредитор имеет право выставить автомобиль на продажу. Так она сможет компенсировать убытки. Тем не менее, даже в этом случае заемщик, не выплативший долг, остается с незакрытым кредитом, выплаты которого организация-кредитор будет добиваться через суд.
Обычно кредит под залог автомобиля заключается на более короткий срок, чем другие виды кредитов. Также предусмотрена возможность его досрочного погашения одним платежом – тогда дополнительные проценты не начисляются.
Кредитование в банке
Услугу кредитования под залог автомобиля предоставляют как банки, так и автоломбарды. Условия займа в этих организациях существенно отличаются. В большинстве банков главные условия оформления совпадают, хотя и могут отличаться в деталях. Как правило, для подачи заявления на получение такого кредита в банках заемщику необходимо соответствовать следующим требованиям:
- Быть гражданином России;
- Возраст – не меньше 18 лет (в некоторых случаях – от 21 года). Верхние ограничения возраста могут сильно отличаться, чаще всего заемщик должен быть не старше 60-70 лет;
- Иметь постоянный источник дохода, стаж на одном месте работы – от 4 месяцев;
- Быть собственником автомобиля. Как вариант – некоторые банки принимают нотариально заверенную доверенность;
- Возраст автомобиля чаще всего не должен превышать 7-10 лет, хотя встречаются отдельные предложения, где допускается возраст транспортного средства до 19 лет;
- Плюсом банков, особенно крупных, является то, что можно посмотреть условия оформления кредита и все критерии, необходимые для того, чтобы заявку одобрили. В большинстве банков на сайте также есть калькуляторы, где можно, не обращаясь за помощью в сам банк, наглядно увидеть приблизительный размер ежемесячных взносов, вероятную сумму кредита, проценты, переплату, которые автоматически рассчитываются в зависимости от введенных в систему параметров.
Большинство банков предоставляет возможность подать на рассмотрение заявку и документы по кредиту под залог автомобиля прямо на сайте, что значительно облегчает процедуру. После подачи заявления придется ждать одобрения заявки. В том случае, если банк одобрит выдачу кредита, после подписания договора заем выдается наличными или переводится на карту. В среднем при таком кредитовании можно получить до 70% от рыночной стоимости автомобиля. Конкретная сумма определяется банковской комиссией по оценке автомобиля, а процентная ставка может меняться в зависимости от срока кредитования и других параметров. Также при оформлении необходимо оформить страхование транспортного средства.
Кредитование в автоломбарде
Автоломбарды традиционно вызывают меньше доверия у людей, которые раздумывают над возможностью оформить кредит под залог своего автомобиля. И чаще всего это незаслуженно. У оформления кредита в автоломбарде есть ряд существенных преимуществ перед оформлением того же кредита в банке. Хотя бы потому, что для подачи заявки в автоломбард нет необходимости собирать пакет документов, подтверждать свой доход и иметь новую иномарку. Необходим только паспорт заемщика и паспорт транспортного средства. Конечно же, заемщику необходимо быть собственником автомобиля, однако никаких дополнительных документов и справок собирать и предоставлять не нужно.
Также важным фактором является время. По этому критерию автоломбарды значительно выигрывают у банков. Если у последних после подачи заявки необходимо ждать 3-4, а иногда и до 15 дней, чтобы узнать, одобрили ли выдачу кредита, а после этого еще и ждать назначенного дня, чтобы прийти и заключить договор, то при обращении в автоломбард этот вопрос решается буквально за полтора-два часа вместе с подписанием документов, оценкой автомобиля и выдачей суммы кредита.
Сложные проценты и условия договора в банках – и предельно понятные в автоломбардах. Если в банках процентная ставка может значительно увеличиться в зависимости от условий кредитования, состояния автомобиля, суммы первого взноса и множества других параметров, то в автоломбардах она фиксированная. Также здесь не требуют заключения дополнительных договоров по страхованию. Еще один положительный момент – автоломбардам выгодно досрочное погашение кредита разовым платежом, и такая возможность всегда предусмотрена в договоре. В банке же за возможность погасить кредит единым взносом чаще всего придется заплатить дополнительные штрафы.
Подводные камни кредита под залог автомобиля
Получение кредита в банке имеет несколько подводных камней. Сложность сбора и подачи документов, высокий процент отказов, долгое ожидание решения – это только часть из них. Также много проблем могут доставить запутанные условия договора, в которых легко упустить важную деталь касательно условий кредита. В этом случае можно не заметить значительного повышения процентов в течение срока кредитования, дополнительных штрафов и санкций при отклонении от условий договора. А подписав документ, не вникая в суть, можно оказаться жертвой мошенничества и лишиться автомобиля, причем сам факт мошенничества потом будет почти невозможно доказать. В сравнении с этими нюансами оформление кредита в автоломбарде – гораздо более простое и оперативное решение без дополнительных процедур и документальной рутины.
