Уважаемые клиенты, наш Автоломбард работает в штатном режиме. Ждём Вас ежедневно с 10:00 до 22:00

09 декабря 2021

Рефинансирование кредитов


Содержание:

  • Что такое рефинансирование кредитов
  • Как рефинансировать кредит
  • Возможные причины отказа
  • Нюансы рефинансирования

Что такое рефинансирование кредитов

После оформления кредита всегда есть риск столкнуться с обстоятельствами, которые затрудняют выплаты, или обнаружить, что условия заключенного кредита намного менее выгодные, чем в среднем на рынке. В таком случае вовсе не обязательно продолжать платить неудобный или неподъемный кредит весь оговоренный договором срок. Если условия уже имеющегося кредита не слишком выгодны или в силу ряда причин стали неудобны, можно выполнить перекредитование на более выгодных условиях и на удобный срок, чтобы погасить уже имеющийся кредит и облегчить ежемесячные выплаты.

Перекредитование, или рефинансирование, – это процедура, которая позволяет оформить новый кредит для того, чтобы закрыть оформленный ранее. Она позволяет улучшить (в некоторых случаях – существенно) условия кредита: уменьшить процентную ставку, продлить срок, снизить сумму ежемесячной выплаты. Кроме этих плюсов, с помощью рефинансирования несколько кредитов можно объединить в один. К примеру, выплачивая три разных кредита в трех банках, можно провести перекредитование и закрыть три кредита заключением нового договора. Помимо упрощения процедуры – вместо трех платежей достаточно будет одного в один банк, – это может также снизить общую сумму выплат.


Оформить перекредитование можно попробовать даже в том же учреждении, где взят кредит, который хочется закрыть. Однако в таком случае очень часто банки отказывают в рефинансировании. Поэтому стоит рассмотреть все альтернативные варианты. При обращении за рефинансированием также стоит тщательно просчитать все цифры и понять, насколько выгодным будет оформление нового кредита. Рефинансирование выгодно в том случае, если кредит был взят на большую сумму, – это позволит перезаключить договор с более удобным и надежным банком, снизить ежемесячные выплаты и удачнее перераспределить финансы. Однако перед принятием решения о перекредитовании стоит внимательно изучить условия и учесть все нюансы.

При этом важно знать, что рефинансирование кредитов – отнюдь не акт благотворительности по отношению к клиенту со стороны финансовых организаций. Для них выгодно рефинансировать кредиты, которые подходят под определенные критерии, поскольку это обеспечивает стабильный доход и нового лояльного клиента. Часто рефинансирование, хоть и облегчает ежемесячные выплаты, уменьшая их сумму, заключается на более длительный срок, поэтому для финансовых организаций важна надежность клиента и его способность стабильно вносить платежи.

Как рефинансировать кредит


Для начала стоит просмотреть действующий кредитный договор и оценить его условия. Важны все подробности: банк, в котором оформлен кредит, общая сумма, условия. В том числе – проценты по кредиту, выплаченная и оставшаяся сумма, сумма ежемесячного платежа, размер переплаты по процентам, график погашения кредита. Рефинансирование проводится не для всех клиентов, и особое внимание стоит обратить на то, соответствует ли необходимым критериям ваш кредит. Маловероятно, что будет одобрено перекредитование, если сумма кредита меньше 500 000 рублей, осталось выплатить слишком маленькую сумму или до окончания выплат менее 6 месяцев. Также в большинстве финансовых организаций считается обязательным условием определенный период, который должен пройти с момента заключения кредита. Сразу же после подписания договора, до истечения срока в год или более, практически невозможно получить рефинансирование.

На рынке сейчас доступно множество предложений по рефинансированию от различных финансовых организаций. Они имеют разные условия и разные критерии, которые могут подойти или не подойти в конкретной ситуации. Многие организации предлагают такие услуги. Важно выбрать тот вариант, который подойдет именно вам. Очень часто выгодные условия перекредитования предлагают автоломбарды, которые могут предоставить деньги под залог как транспортного средства, так и его ПТС.

Наш автоломбард может подготовить договор рефинансирования в день вашего обращения. Все условия сделки будут известны заранее, и вы получите точную процентную ставку без надбавок и скрытых нюансов. В некоторых ситуациях эта услуга позволит избежать потери имущества или необходимости срочно продавать транспортное средство / квартиру по невыгодной цене, чтобы заплатить за кредит. Перекредитовываться нужно с выгодой или для минимизации потерь.


При оценке возможностей также очень важно учитывать, что на переоформление договора приходится тратить дополнительные ресурсы. К примеру, рефинансирование может потребовать оформления страховки и выплаты страховых взносов, оформления справок, оплаты услуг оценщика и некоторых других услуг в зависимости от вида кредита. Если рефинансируется ипотечный кредит, потребуется повторная оценка недвижимости и связанные с этим расходы, а если кредит взят под залог автомобиля, то будет необходимо переоформить залог, что связано с дополнительными трудностями и расходами. Также стоит внимательно просчитать процентную ставку. У некоторых организаций, особенно банков, она может не совпадать с заявленной изначально.

После оценки и взвешивания рисков наступает время подачи заявления и оформления рефинансирование. Поскольку фактически эта процедура является получением нового кредита, условия будут выставлены стандартные, а нюансы могут меняться в зависимости от организации. Чаще всего выдвигаются такие требования, как возраст – 18 лет, реже 21 год, гражданство РФ, официальная работа и стабильный достаточный доход, определенный стаж и наличие правильно оформленного пакета документов.

При обращении в автоломбард эти процедуры несколько упрощаются. К примеру, специалисты автоломбарда сами производят оценку автомобиля, и вам не нужно тратить на нее деньги.

Возможные причины отказа

Возможные причины отказа в рефинансировании могут быть связаны с несколькими факторами:

  • недостаточный уровень дохода;
  • плохая кредитная история;
  • регулярно не выплачиваются штрафы, платежи ЖКХ, алименты;
  • предоставлена недостоверная информация при оформлении заявки;
  • кредит уже рефинансировался ранее;
  • неправильно подготовлен комплект документов.

В любом случае – решение принимается по каждому клиенту отдельно, и каждый новый случай рассматривается и оценивается каждой кредитной организацией индивидуально.

В случае принятия положительного решения после урегулирования всех вопросов и подписания необходимых документов обязательства по старым кредитам закрываются, и в дальнейшем взаимодействие проходит только с той организацией, в которой оформлено перекредитование.


Нюансы рефинансирования

Важно помнить о нескольких нюансах заключения договора о рефинансировании. Учтя их при принятии решения, можно сэкономить время и ресурсы.

  • При перекредитовании можно сменить валюту займа. В некоторых случаях это удобно – например, если заем взят в долларах.
  • Рассчитывая условия на онлайн-калькуляторе, на получившиеся цифры можно опираться только приблизительно.
  • Сложнее всего перекредитовать ипотеку. Заемщикам в таком случае выставляются самые жесткие условия, а сложность и сроки оформления намного выше, чем при рефинансировании обычных потребительских кредитов.

После подачи документов, одобрения кредита и получения информации по окончательным условиям в течение пяти дней можно сравнить все за и против и принять решение, подписывать договор или нет. По закону в это время условия не могут меняться, а финансовая организация не имеет права отказать клиенту.

Рефинансирование под залог ПТС*

Предварительный расчёт, не является публичной офертой
Стоимость Вашего автомобиля
?
  • 0
  • 500 тыс
  • 1 млн
  • 1,5 млн
  • 2 млн
  • 2,5 млн
  • 3 млн
  • 3,5 млн
  • 4 млн
  • 4,5 млн 5 млн
Если нужна большая сумма, Вы можете ввести её вручную
На какой срок нужен займ?
мес.
  • 0
  • 2 мес.
  • 4 мес.
  • 6 мес.
  • 8 мес.
  • 10 мес. 12 мес.
Вы можете ввести вручную любой срок до 36 месяцев
Выдадим наличными
Ставка в месяц
Ежемесячный платёж
По программе ПТС 3.0 автомобиль остаётся у Вас
Под ПТС можно заложить любой транспорт категории A, B, C и D
Поделиться
Назад к списку

Узнавайте первыми

Подпишитесь и будьте в курсе свежих новостей и статей Автоломбарда 38!


Политика конфиденциальности
Комментарии к статье

К статье еще нет комментариев.

Адреса автоломбардов в Москве
  • Офис 1
  • Офис 2
  • Офис 3
  • Офис 4
  • Офис 5

Смоленская-Сенная пл. 30 стр. 4

Режим работы: Ежедневно с 10:00 до 22:00

Вы находитесь:

ул. Новый Арбат, 32

Режим работы: Ежедневно с 11:00 до 20:00

Вы находитесь:

Молодогвардейская улица, 9, стр. 5

Режим работы: Ежедневно с 10:00 до 22:00

Вы находитесь:

1-я улица Измайловского Зверинца, 19Ас1

Режим работы: Ежедневно с 10:00 до 22:00

Вы находитесь:

Марксистская ул., 20, стр. 9

Режим работы: Ежедневно с 10:00 22:00

Вы находитесь: